Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 040 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 325,33 € | 77 325,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 319 € / mois | 220 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 203 200 € | 16 243 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 000 € | 15 416 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 040 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 224,17 € | 557 679,79 € | 14 669 775,83 € |
| Année 2 | 384 348,70 € | 543 555,26 € | 14 285 427,13 € |
| Année 3 | 399 012,11 € | 528 891,85 € | 13 886 415,02 € |
| Année 4 | 414 234,93 € | 513 669,03 € | 13 472 180,09 € |
| Année 5 | 430 038,53 € | 497 865,43 € | 13 042 141,56 € |
| Année 6 | 446 445,05 € | 481 458,91 € | 12 595 696,51 € |
| Année 7 | 463 477,50 € | 464 426,46 € | 12 132 219,01 € |
| Année 8 | 481 159,78 € | 446 744,18 € | 11 651 059,23 € |
| Année 9 | 499 516,65 € | 428 387,31 € | 11 151 542,58 € |
| Année 10 | 518 573,85 € | 409 330,11 € | 10 632 968,73 € |
| Année 11 | 538 358,11 € | 389 545,85 € | 10 094 610,62 € |
| Année 12 | 558 897,16 € | 369 006,80 € | 9 535 713,46 € |
| Année 13 | 580 219,82 € | 347 684,14 € | 8 955 493,64 € |
| Année 14 | 602 355,95 € | 325 548,01 € | 8 353 137,69 € |
| Année 15 | 625 336,59 € | 302 567,37 € | 7 727 801,10 € |
| Année 16 | 649 194,02 € | 278 709,94 € | 7 078 607,08 € |
| Année 17 | 673 961,59 € | 253 942,37 € | 6 404 645,49 € |
| Année 18 | 699 674,10 € | 228 229,86 € | 5 704 971,39 € |
| Année 19 | 726 367,57 € | 201 536,39 € | 4 978 603,82 € |
| Année 20 | 754 079,44 € | 173 824,52 € | 4 224 524,38 € |
| Année 21 | 782 848,55 € | 145 055,41 € | 3 441 675,83 € |
| Année 22 | 812 715,22 € | 115 188,74 € | 2 628 960,61 € |
| Année 23 | 843 721,38 € | 84 182,58 € | 1 785 239,23 € |
| Année 24 | 875 910,42 € | 51 993,54 € | 909 328,81 € |
| Année 25 | 909 328,81 € | 18 576,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 040 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 203 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 376 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.