Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 040 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 623,47 € | 88 623,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 556 € / mois | 253 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 203 200 € | 16 243 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 000 € | 15 416 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 518 700,34 € | 544 781,30 € | 14 521 299,66 € |
| Année 2 | 538 113,77 € | 525 367,87 € | 13 983 185,89 € |
| Année 3 | 558 253,82 € | 505 227,82 € | 13 424 932,07 € |
| Année 4 | 579 147,62 € | 484 334,02 € | 12 845 784,45 € |
| Année 5 | 600 823,42 € | 462 658,22 € | 12 244 961,03 € |
| Année 6 | 623 310,51 € | 440 171,13 € | 11 621 650,52 € |
| Année 7 | 646 639,20 € | 416 842,44 € | 10 975 011,32 € |
| Année 8 | 670 841,02 € | 392 640,62 € | 10 304 170,30 € |
| Année 9 | 695 948,62 € | 367 533,02 € | 9 608 221,68 € |
| Année 10 | 721 995,97 € | 341 485,67 € | 8 886 225,71 € |
| Année 11 | 749 018,16 € | 314 463,48 € | 8 137 207,55 € |
| Année 12 | 777 051,72 € | 286 429,92 € | 7 360 155,83 € |
| Année 13 | 806 134,50 € | 257 347,14 € | 6 554 021,33 € |
| Année 14 | 836 305,76 € | 227 175,88 € | 5 717 715,57 € |
| Année 15 | 867 606,24 € | 195 875,40 € | 4 850 109,33 € |
| Année 16 | 900 078,22 € | 163 403,42 € | 3 950 031,11 € |
| Année 17 | 933 765,50 € | 129 716,14 € | 3 016 265,61 € |
| Année 18 | 968 713,66 € | 94 767,98 € | 2 047 551,95 € |
| Année 19 | 1 004 969,76 € | 58 511,88 € | 1 042 582,19 € |
| Année 20 | 1 042 582,19 € | 20 898,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 040 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 210 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.