Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 040 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 148 231,67 € | 148 231,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 449 187 € / mois | 423 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 203 200 € | 16 243 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 000 € | 15 416 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 15 040 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 282 952,39 € | 495 827,65 € | 13 757 047,61 € |
| Année 2 | 1 327 656,08 € | 451 123,96 € | 12 429 391,53 € |
| Année 3 | 1 373 917,47 € | 404 862,57 € | 11 055 474,06 € |
| Année 4 | 1 421 790,80 € | 356 989,24 € | 9 633 683,26 € |
| Année 5 | 1 471 332,23 € | 307 447,81 € | 8 162 351,03 € |
| Année 6 | 1 522 599,92 € | 256 180,12 € | 6 639 751,11 € |
| Année 7 | 1 575 653,99 € | 203 126,05 € | 5 064 097,12 € |
| Année 8 | 1 630 556,70 € | 148 223,34 € | 3 433 540,42 € |
| Année 9 | 1 687 372,45 € | 91 407,59 € | 1 746 167,97 € |
| Année 10 | 1 746 167,97 € | 32 612,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 040 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 180 480 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 203 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 376 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.