Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 040 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 548,18 € | 73 548,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 873 € / mois | 210 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 203 200 € | 16 243 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 000 € | 15 416 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 040 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 784,73 € | 626 793,43 € | 14 784 215,27 € |
| Année 2 | 266 736,93 € | 615 841,23 € | 14 517 478,34 € |
| Année 3 | 278 158,09 € | 604 420,07 € | 14 239 320,25 € |
| Année 4 | 290 068,24 € | 592 509,92 € | 13 949 252,01 € |
| Année 5 | 302 488,40 € | 580 089,76 € | 13 646 763,61 € |
| Année 6 | 315 440,34 € | 567 137,82 € | 13 331 323,27 € |
| Année 7 | 328 946,89 € | 553 631,27 € | 13 002 376,38 € |
| Année 8 | 343 031,73 € | 539 546,43 € | 12 659 344,65 € |
| Année 9 | 357 719,66 € | 524 858,50 € | 12 301 624,99 € |
| Année 10 | 373 036,50 € | 509 541,66 € | 11 928 588,49 € |
| Année 11 | 389 009,19 € | 493 568,97 € | 11 539 579,30 € |
| Année 12 | 405 665,78 € | 476 912,38 € | 11 133 913,52 € |
| Année 13 | 423 035,58 € | 459 542,58 € | 10 710 877,94 € |
| Année 14 | 441 149,14 € | 441 429,02 € | 10 269 728,80 € |
| Année 15 | 460 038,25 € | 422 539,91 € | 9 809 690,55 € |
| Année 16 | 479 736,16 € | 402 842,00 € | 9 329 954,39 € |
| Année 17 | 500 277,52 € | 382 300,64 € | 8 829 676,87 € |
| Année 18 | 521 698,40 € | 360 879,76 € | 8 307 978,47 € |
| Année 19 | 544 036,49 € | 338 541,67 € | 7 763 941,98 € |
| Année 20 | 567 331,05 € | 315 247,11 € | 7 196 610,93 € |
| Année 21 | 591 623,03 € | 290 955,13 € | 6 604 987,90 € |
| Année 22 | 616 955,15 € | 265 623,01 € | 5 988 032,75 € |
| Année 23 | 643 371,96 € | 239 206,20 € | 5 344 660,79 € |
| Année 24 | 670 919,83 € | 211 658,33 € | 4 673 740,96 € |
| Année 25 | 699 647,29 € | 182 930,87 € | 3 974 093,67 € |
| Année 26 | 729 604,79 € | 152 973,37 € | 3 244 488,88 € |
| Année 27 | 760 845,02 € | 121 733,14 € | 2 483 643,86 € |
| Année 28 | 793 422,89 € | 89 155,27 € | 1 690 220,97 € |
| Année 29 | 827 395,68 € | 55 182,48 € | 862 825,29 € |
| Année 30 | 862 825,29 € | 19 755,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 040 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 203 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 376 000 € (2,5%).