Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 037,20 € | 74 037,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 355 € / mois | 211 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 211 200 € | 16 351 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 378 500 € | 15 518 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 485,47 € | 630 960,93 € | 14 882 514,53 € |
| Année 2 | 268 510,49 € | 619 935,91 € | 14 614 004,04 € |
| Année 3 | 280 007,56 € | 608 438,84 € | 14 333 996,48 € |
| Année 4 | 291 996,94 € | 596 449,46 € | 14 041 999,54 € |
| Année 5 | 304 499,66 € | 583 946,74 € | 13 737 499,88 € |
| Année 6 | 317 537,74 € | 570 908,66 € | 13 419 962,14 € |
| Année 7 | 331 134,08 € | 557 312,32 € | 13 088 828,06 € |
| Année 8 | 345 312,56 € | 543 133,84 € | 12 743 515,50 € |
| Année 9 | 360 098,17 € | 528 348,23 € | 12 383 417,33 € |
| Année 10 | 375 516,86 € | 512 929,54 € | 12 007 900,47 € |
| Année 11 | 391 595,73 € | 496 850,67 € | 11 616 304,74 € |
| Année 12 | 408 363,07 € | 480 083,33 € | 11 207 941,67 € |
| Année 13 | 425 848,38 € | 462 598,02 € | 10 782 093,29 € |
| Année 14 | 444 082,35 € | 444 364,05 € | 10 338 010,94 € |
| Année 15 | 463 097,06 € | 425 349,34 € | 9 874 913,88 € |
| Année 16 | 482 925,97 € | 405 520,43 € | 9 391 987,91 € |
| Année 17 | 503 603,88 € | 384 842,52 € | 8 888 384,03 € |
| Année 18 | 525 167,23 € | 363 279,17 € | 8 363 216,80 € |
| Année 19 | 547 653,82 € | 340 792,58 € | 7 815 562,98 € |
| Année 20 | 571 103,29 € | 317 343,11 € | 7 244 459,69 € |
| Année 21 | 595 556,78 € | 292 889,62 € | 6 648 902,91 € |
| Année 22 | 621 057,32 € | 267 389,08 € | 6 027 845,59 € |
| Année 23 | 647 649,78 € | 240 796,62 € | 5 380 195,81 € |
| Année 24 | 675 380,84 € | 213 065,56 € | 4 704 814,97 € |
| Année 25 | 704 299,29 € | 184 147,11 € | 4 000 515,68 € |
| Année 26 | 734 455,99 € | 153 990,41 € | 3 266 059,69 € |
| Année 27 | 765 903,94 € | 122 542,46 € | 2 500 155,75 € |
| Année 28 | 798 698,42 € | 89 747,98 € | 1 701 457,33 € |
| Année 29 | 832 897,11 € | 55 549,29 € | 868 560,22 € |
| Année 30 | 868 560,22 € | 19 886,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 140 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 211 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 378 500 € (2,5%).