Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 190 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 281,71 € | 74 281,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 096 € / mois | 212 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 215 200 € | 16 405 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 379 750 € | 15 569 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 190 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 335,84 € | 633 044,68 € | 14 931 664,16 € |
| Année 2 | 269 397,27 € | 621 983,25 € | 14 662 266,89 € |
| Année 3 | 280 932,31 € | 610 448,21 € | 14 381 334,58 € |
| Année 4 | 292 961,28 € | 598 419,24 € | 14 088 373,30 € |
| Année 5 | 305 505,30 € | 585 875,22 € | 13 782 868,00 € |
| Année 6 | 318 586,41 € | 572 794,11 € | 13 464 281,59 € |
| Année 7 | 332 227,66 € | 559 152,86 € | 13 132 053,93 € |
| Année 8 | 346 452,98 € | 544 927,54 € | 12 785 600,95 € |
| Année 9 | 361 287,41 € | 530 093,11 € | 12 424 313,54 € |
| Année 10 | 376 757,03 € | 514 623,49 € | 12 047 556,51 € |
| Année 11 | 392 889,01 € | 498 491,51 € | 11 654 667,50 € |
| Année 12 | 409 711,72 € | 481 668,80 € | 11 244 955,78 € |
| Année 13 | 427 254,76 € | 464 125,76 € | 10 817 701,02 € |
| Année 14 | 445 548,96 € | 445 831,56 € | 10 372 152,06 € |
| Année 15 | 464 626,48 € | 426 754,04 € | 9 907 525,58 € |
| Année 16 | 484 520,85 € | 406 859,67 € | 9 423 004,73 € |
| Année 17 | 505 267,08 € | 386 113,44 € | 8 917 737,65 € |
| Année 18 | 526 901,60 € | 364 478,92 € | 8 390 836,05 € |
| Année 19 | 549 462,49 € | 341 918,03 € | 7 841 373,56 € |
| Année 20 | 572 989,37 € | 318 391,15 € | 7 268 384,19 € |
| Année 21 | 597 523,65 € | 293 856,87 € | 6 670 860,54 € |
| Année 22 | 623 108,42 € | 268 272,10 € | 6 047 752,12 € |
| Année 23 | 649 788,66 € | 241 591,86 € | 5 397 963,46 € |
| Année 24 | 677 611,34 € | 213 769,18 € | 4 720 352,12 € |
| Année 25 | 706 625,30 € | 184 755,22 € | 4 013 726,82 € |
| Année 26 | 736 881,58 € | 154 498,94 € | 3 276 845,24 € |
| Année 27 | 768 433,41 € | 122 947,11 € | 2 508 411,83 € |
| Année 28 | 801 336,18 € | 90 044,34 € | 1 707 075,65 € |
| Année 29 | 835 647,78 € | 55 732,74 € | 871 427,87 € |
| Année 30 | 871 427,87 € | 19 951,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 190 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 182 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 215 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 379 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.