Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 096,53 € | 78 096,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 656 € / mois | 223 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 215 200 € | 16 405 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 379 750 € | 15 569 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 916,61 € | 563 241,75 € | 14 816 083,39 € |
| Année 2 | 388 182,01 € | 548 976,35 € | 14 427 901,38 € |
| Année 3 | 402 991,65 € | 534 166,71 € | 14 024 909,73 € |
| Année 4 | 418 366,31 € | 518 792,05 € | 13 606 543,42 € |
| Année 5 | 434 327,52 € | 502 830,84 € | 13 172 215,90 € |
| Année 6 | 450 897,69 € | 486 260,67 € | 12 721 318,21 € |
| Année 7 | 468 100,02 € | 469 058,34 € | 12 253 218,19 € |
| Année 8 | 485 958,63 € | 451 199,73 € | 11 767 259,56 € |
| Année 9 | 504 498,58 € | 432 659,78 € | 11 262 760,98 € |
| Année 10 | 523 745,85 € | 413 412,51 € | 10 739 015,13 € |
| Année 11 | 543 727,45 € | 393 430,91 € | 10 195 287,68 € |
| Année 12 | 564 471,34 € | 372 687,02 € | 9 630 816,34 € |
| Année 13 | 586 006,64 € | 351 151,72 € | 9 044 809,70 € |
| Année 14 | 608 363,56 € | 328 794,80 € | 8 436 446,14 € |
| Année 15 | 631 573,43 € | 305 584,93 € | 7 804 872,71 € |
| Année 16 | 655 668,74 € | 281 489,62 € | 7 149 203,97 € |
| Année 17 | 680 683,37 € | 256 474,99 € | 6 468 520,60 € |
| Année 18 | 706 652,31 € | 230 506,05 € | 5 761 868,29 € |
| Année 19 | 733 612,00 € | 203 546,36 € | 5 028 256,29 € |
| Année 20 | 761 600,26 € | 175 558,10 € | 4 266 656,03 € |
| Année 21 | 790 656,29 € | 146 502,07 € | 3 475 999,74 € |
| Année 22 | 820 820,86 € | 116 337,50 € | 2 655 178,88 € |
| Année 23 | 852 136,23 € | 85 022,13 € | 1 803 042,65 € |
| Année 24 | 884 646,34 € | 52 512,02 € | 918 396,31 € |
| Année 25 | 918 396,31 € | 18 761,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 190 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 133 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.