Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 582,40 € | 77 582,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 098 € / mois | 221 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 207 200 € | 16 297 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 250 € | 15 467 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 455,03 € | 559 533,77 € | 14 718 544,97 € |
| Année 2 | 385 626,52 € | 545 362,28 € | 14 332 918,45 € |
| Année 3 | 400 338,66 € | 530 650,14 € | 13 932 579,79 € |
| Année 4 | 415 612,11 € | 515 376,69 € | 13 516 967,68 € |
| Année 5 | 431 468,23 € | 499 520,57 € | 13 085 499,45 € |
| Année 6 | 447 929,30 € | 483 059,50 € | 12 637 570,15 € |
| Année 7 | 465 018,36 € | 465 970,44 € | 12 172 551,79 € |
| Année 8 | 482 759,45 € | 448 229,35 € | 11 689 792,34 € |
| Année 9 | 501 177,34 € | 429 811,46 € | 11 188 615,00 € |
| Année 10 | 520 297,91 € | 410 690,89 € | 10 668 317,09 € |
| Année 11 | 540 147,95 € | 390 840,85 € | 10 128 169,14 € |
| Année 12 | 560 755,29 € | 370 233,51 € | 9 567 413,85 € |
| Année 13 | 582 148,81 € | 348 839,99 € | 8 985 265,04 € |
| Année 14 | 604 358,57 € | 326 630,23 € | 8 380 906,47 € |
| Année 15 | 627 415,62 € | 303 573,18 € | 7 753 490,85 € |
| Année 16 | 651 352,33 € | 279 636,47 € | 7 102 138,52 € |
| Année 17 | 676 202,26 € | 254 786,54 € | 6 425 936,26 € |
| Année 18 | 702 000,25 € | 228 988,55 € | 5 723 936,01 € |
| Année 19 | 728 782,45 € | 202 206,35 € | 4 995 153,56 € |
| Année 20 | 756 586,48 € | 174 402,32 € | 4 238 567,08 € |
| Année 21 | 785 451,22 € | 145 537,58 € | 3 453 115,86 € |
| Année 22 | 815 417,19 € | 115 571,61 € | 2 637 698,67 € |
| Année 23 | 846 526,41 € | 84 462,39 € | 1 791 172,26 € |
| Année 24 | 878 822,51 € | 52 166,29 € | 912 349,75 € |
| Année 25 | 912 349,75 € | 18 638,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 090 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 181 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 664 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 509 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.