Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 918,09 € | 88 918,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 449 € / mois | 254 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 207 200 € | 16 297 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 250 € | 15 467 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 520 424,68 € | 546 592,40 € | 14 569 575,32 € |
| Année 2 | 539 902,65 € | 527 114,43 € | 14 029 672,67 € |
| Année 3 | 560 109,64 € | 506 907,44 € | 13 469 563,03 € |
| Année 4 | 581 072,90 € | 485 944,18 € | 12 888 490,13 € |
| Année 5 | 602 820,77 € | 464 196,31 € | 12 285 669,36 € |
| Année 6 | 625 382,57 € | 441 634,51 € | 11 660 286,79 € |
| Année 7 | 648 788,85 € | 418 228,23 € | 11 011 497,94 € |
| Année 8 | 673 071,12 € | 393 945,96 € | 10 338 426,82 € |
| Année 9 | 698 262,19 € | 368 754,89 € | 9 640 164,63 € |
| Année 10 | 724 396,11 € | 342 620,97 € | 8 915 768,52 € |
| Année 11 | 751 508,15 € | 315 508,93 € | 8 164 260,37 € |
| Année 12 | 779 634,88 € | 287 382,20 € | 7 384 625,49 € |
| Année 13 | 808 814,38 € | 258 202,70 € | 6 575 811,11 € |
| Année 14 | 839 085,94 € | 227 931,14 € | 5 736 725,17 € |
| Année 15 | 870 490,45 € | 196 526,63 € | 4 866 234,72 € |
| Année 16 | 903 070,37 € | 163 946,71 € | 3 963 164,35 € |
| Année 17 | 936 869,68 € | 130 147,40 € | 3 026 294,67 € |
| Année 18 | 971 933,94 € | 95 083,14 € | 2 054 360,73 € |
| Année 19 | 1 008 310,60 € | 58 706,48 € | 1 046 050,13 € |
| Année 20 | 1 046 050,13 € | 20 968,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 090 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 509 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 207 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 377 250 € (2,5%).