Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 792,69 € | 73 792,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 614 € / mois | 210 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 207 200 € | 16 297 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 250 € | 15 467 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 635,09 € | 628 877,19 € | 14 833 364,91 € |
| Année 2 | 267 623,70 € | 617 888,58 € | 14 565 741,21 € |
| Année 3 | 279 082,83 € | 606 429,45 € | 14 286 658,38 € |
| Année 4 | 291 032,59 € | 594 479,69 € | 13 995 625,79 € |
| Année 5 | 303 494,03 € | 582 018,25 € | 13 692 131,76 € |
| Année 6 | 316 489,04 € | 569 023,24 € | 13 375 642,72 € |
| Année 7 | 330 040,47 € | 555 471,81 € | 13 045 602,25 € |
| Année 8 | 344 172,14 € | 541 340,14 € | 12 701 430,11 € |
| Année 9 | 358 908,91 € | 526 603,37 € | 12 342 521,20 € |
| Année 10 | 374 276,67 € | 511 235,61 € | 11 968 244,53 € |
| Année 11 | 390 302,44 € | 495 209,84 € | 11 577 942,09 € |
| Année 12 | 407 014,43 € | 478 497,85 € | 11 170 927,66 € |
| Année 13 | 424 441,95 € | 461 070,33 € | 10 746 485,71 € |
| Année 14 | 442 615,74 € | 442 896,54 € | 10 303 869,97 € |
| Année 15 | 461 567,66 € | 423 944,62 € | 9 842 302,31 € |
| Année 16 | 481 331,08 € | 404 181,20 € | 9 360 971,23 € |
| Année 17 | 501 940,70 € | 383 571,58 € | 8 859 030,53 € |
| Année 18 | 523 432,79 € | 362 079,49 € | 8 335 597,74 € |
| Année 19 | 545 845,16 € | 339 667,12 € | 7 789 752,58 € |
| Année 20 | 569 217,19 € | 316 295,09 € | 7 220 535,39 € |
| Année 21 | 593 589,91 € | 291 922,37 € | 6 626 945,48 € |
| Année 22 | 619 006,25 € | 266 506,03 € | 6 007 939,23 € |
| Année 23 | 645 510,86 € | 240 001,42 € | 5 362 428,37 € |
| Année 24 | 673 150,34 € | 212 361,94 € | 4 689 278,03 € |
| Année 25 | 701 973,29 € | 183 538,99 € | 3 987 304,74 € |
| Année 26 | 732 030,39 € | 153 481,89 € | 3 255 274,35 € |
| Année 27 | 763 374,49 € | 122 137,79 € | 2 491 899,86 € |
| Année 28 | 796 060,65 € | 89 451,63 € | 1 695 839,21 € |
| Année 29 | 830 146,36 € | 55 365,92 € | 865 692,85 € |
| Année 30 | 865 692,85 € | 19 820,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 090 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 181 080 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.