Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 328,84 € | 88 328,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 663 € / mois | 252 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 199 200 € | 16 189 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 374 750 € | 15 364 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 975,90 € | 542 970,18 € | 14 473 024,10 € |
| Année 2 | 536 324,78 € | 523 621,30 € | 13 936 699,32 € |
| Année 3 | 556 397,87 € | 503 548,21 € | 13 380 301,45 € |
| Année 4 | 577 222,20 € | 482 723,88 € | 12 803 079,25 € |
| Année 5 | 598 825,95 € | 461 120,13 € | 12 204 253,30 € |
| Année 6 | 621 238,25 € | 438 707,83 € | 11 583 015,05 € |
| Année 7 | 644 489,40 € | 415 456,68 € | 10 938 525,65 € |
| Année 8 | 668 610,75 € | 391 335,33 € | 10 269 914,90 € |
| Année 9 | 693 634,91 € | 366 311,17 € | 9 576 279,99 € |
| Année 10 | 719 595,64 € | 340 350,44 € | 8 856 684,35 € |
| Année 11 | 746 528,00 € | 313 418,08 € | 8 110 156,35 € |
| Année 12 | 774 468,38 € | 285 477,70 € | 7 335 687,97 € |
| Année 13 | 803 454,46 € | 256 491,62 € | 6 532 233,51 € |
| Année 14 | 833 525,43 € | 226 420,65 € | 5 698 708,08 € |
| Année 15 | 864 721,84 € | 195 224,24 € | 4 833 986,24 € |
| Année 16 | 897 085,86 € | 162 860,22 € | 3 936 900,38 € |
| Année 17 | 930 661,15 € | 129 284,93 € | 3 006 239,23 € |
| Année 18 | 965 493,09 € | 94 452,99 € | 2 040 746,14 € |
| Année 19 | 1 001 628,66 € | 58 317,42 € | 1 039 117,48 € |
| Année 20 | 1 039 117,48 € | 20 829,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 990 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 499 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 199 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 374 750 € (2,5%).