Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 739,59 € | 87 739,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 878 € / mois | 250 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 191 200 € | 16 081 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 372 250 € | 15 262 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 178 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 223 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 513 527,11 € | 539 347,97 € | 14 376 472,89 € |
| Année 2 | 532 746,93 € | 520 128,15 € | 13 843 725,96 € |
| Année 3 | 552 686,09 € | 500 188,99 € | 13 291 039,87 € |
| Année 4 | 573 371,51 € | 479 503,57 € | 12 717 668,36 € |
| Année 5 | 594 831,15 € | 458 043,93 € | 12 122 837,21 € |
| Année 6 | 617 093,95 € | 435 781,13 € | 11 505 743,26 € |
| Année 7 | 640 189,95 € | 412 685,13 € | 10 865 553,31 € |
| Année 8 | 664 150,41 € | 388 724,67 € | 10 201 402,90 € |
| Année 9 | 689 007,61 € | 363 867,47 € | 9 512 395,29 € |
| Année 10 | 714 795,17 € | 338 079,91 € | 8 797 600,12 € |
| Année 11 | 741 547,84 € | 311 327,24 € | 8 056 052,28 € |
| Année 12 | 769 301,84 € | 283 573,24 € | 7 286 750,44 € |
| Année 13 | 798 094,57 € | 254 780,51 € | 6 488 655,87 € |
| Année 14 | 827 964,91 € | 224 910,17 € | 5 660 690,96 € |
| Année 15 | 858 953,22 € | 193 921,86 € | 4 801 737,74 € |
| Année 16 | 891 101,33 € | 161 773,75 € | 3 910 636,41 € |
| Année 17 | 924 452,66 € | 128 422,42 € | 2 986 183,75 € |
| Année 18 | 959 052,22 € | 93 822,86 € | 2 027 131,53 € |
| Année 19 | 994 946,74 € | 57 928,34 € | 1 032 184,79 € |
| Année 20 | 1 032 184,79 € | 20 690,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 890 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 191 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 372 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.