Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 150,34 € | 87 150,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 092 € / mois | 249 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 183 200 € | 15 973 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 369 750 € | 15 159 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 222 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 510 078,34 € | 535 725,74 € | 14 279 921,66 € |
| Année 2 | 529 169,06 € | 516 635,02 € | 13 750 752,60 € |
| Année 3 | 548 974,32 € | 496 829,76 € | 13 201 778,28 € |
| Année 4 | 569 520,84 € | 476 283,24 € | 12 632 257,44 € |
| Année 5 | 590 836,34 € | 454 967,74 € | 12 041 421,10 € |
| Année 6 | 612 949,61 € | 432 854,47 € | 11 428 471,49 € |
| Année 7 | 635 890,53 € | 409 913,55 € | 10 792 580,96 € |
| Année 8 | 659 690,05 € | 386 114,03 € | 10 132 890,91 € |
| Année 9 | 684 380,34 € | 361 423,74 € | 9 448 510,57 € |
| Année 10 | 709 994,70 € | 335 809,38 € | 8 738 515,87 € |
| Année 11 | 736 567,72 € | 309 236,36 € | 8 001 948,15 € |
| Année 12 | 764 135,30 € | 281 668,78 € | 7 237 812,85 € |
| Année 13 | 792 734,67 € | 253 069,41 € | 6 445 078,18 € |
| Année 14 | 822 404,39 € | 223 399,69 € | 5 622 673,79 € |
| Année 15 | 853 184,60 € | 192 619,48 € | 4 769 489,19 € |
| Année 16 | 885 116,80 € | 160 687,28 € | 3 884 372,39 € |
| Année 17 | 918 244,14 € | 127 559,94 € | 2 966 128,25 € |
| Année 18 | 952 611,35 € | 93 192,73 € | 2 013 516,90 € |
| Année 19 | 988 264,80 € | 57 539,28 € | 1 025 252,10 € |
| Année 20 | 1 025 252,10 € | 20 551,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 790 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 249 001 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 177 480 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.