Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 610,66 € | 78 610,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 214 € / mois | 224 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 223 200 € | 16 513 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 250 € | 15 672 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 378,20 € | 566 949,72 € | 14 913 621,80 € |
| Année 2 | 390 737,49 € | 552 590,43 € | 14 522 884,31 € |
| Année 3 | 405 644,65 € | 537 683,27 € | 14 117 239,66 € |
| Année 4 | 421 120,51 € | 522 207,41 € | 13 696 119,15 € |
| Année 5 | 437 186,80 € | 506 141,12 € | 13 258 932,35 € |
| Année 6 | 453 866,05 € | 489 461,87 € | 12 805 066,30 € |
| Année 7 | 471 181,64 € | 472 146,28 € | 12 333 884,66 € |
| Année 8 | 489 157,82 € | 454 170,10 € | 11 844 726,84 € |
| Année 9 | 507 819,81 € | 435 508,11 € | 11 336 907,03 € |
| Année 10 | 527 193,81 € | 416 134,11 € | 10 809 713,22 € |
| Année 11 | 547 306,92 € | 396 021,00 € | 10 262 406,30 € |
| Année 12 | 568 187,38 € | 375 140,54 € | 9 694 218,92 € |
| Année 13 | 589 864,47 € | 353 463,45 € | 9 104 354,45 € |
| Année 14 | 612 368,55 € | 330 959,37 € | 8 491 985,90 € |
| Année 15 | 635 731,21 € | 307 596,71 € | 7 856 254,69 € |
| Année 16 | 659 985,19 € | 283 342,73 € | 7 196 269,50 € |
| Année 17 | 685 164,47 € | 258 163,45 € | 6 511 105,03 € |
| Année 18 | 711 304,38 € | 232 023,54 € | 5 799 800,65 € |
| Année 19 | 738 441,55 € | 204 886,37 € | 5 061 359,10 € |
| Année 20 | 766 614,06 € | 176 713,86 € | 4 294 745,04 € |
| Année 21 | 795 861,38 € | 147 466,54 € | 3 498 883,66 € |
| Année 22 | 826 224,53 € | 117 103,39 € | 2 672 659,13 € |
| Année 23 | 857 746,05 € | 85 581,87 € | 1 814 913,08 € |
| Année 24 | 890 470,16 € | 52 857,76 € | 924 442,92 € |
| Année 25 | 924 442,92 € | 18 885,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 290 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 529 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 602 €.