Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 770,73 € | 74 770,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 578 € / mois | 213 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 223 200 € | 16 513 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 250 € | 15 672 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 036,59 € | 637 212,17 € | 15 029 963,41 € |
| Année 2 | 271 170,84 € | 626 077,92 € | 14 758 792,57 € |
| Année 3 | 282 781,81 € | 614 466,95 € | 14 476 010,76 € |
| Année 4 | 294 889,97 € | 602 358,79 € | 14 181 120,79 € |
| Année 5 | 307 516,56 € | 589 732,20 € | 13 873 604,23 € |
| Année 6 | 320 683,83 € | 576 564,93 € | 13 552 920,40 € |
| Année 7 | 334 414,85 € | 562 833,91 € | 13 218 505,55 € |
| Année 8 | 348 733,82 € | 548 514,94 € | 12 869 771,73 € |
| Année 9 | 363 665,92 € | 533 582,84 € | 12 506 105,81 € |
| Année 10 | 379 237,37 € | 518 011,39 € | 12 126 868,44 € |
| Année 11 | 395 475,55 € | 501 773,21 € | 11 731 392,89 € |
| Année 12 | 412 409,03 € | 484 839,73 € | 11 318 983,86 € |
| Année 13 | 430 067,59 € | 467 181,17 € | 10 888 916,27 € |
| Année 14 | 448 482,21 € | 448 766,55 € | 10 440 434,06 € |
| Année 15 | 467 685,30 € | 429 563,46 € | 9 972 748,76 € |
| Année 16 | 487 710,68 € | 409 538,08 € | 9 485 038,08 € |
| Année 17 | 508 593,47 € | 388 655,29 € | 8 976 444,61 € |
| Année 18 | 530 370,42 € | 366 878,34 € | 8 446 074,19 € |
| Année 19 | 553 079,83 € | 344 168,93 € | 7 892 994,36 € |
| Année 20 | 576 761,62 € | 320 487,14 € | 7 316 232,74 € |
| Année 21 | 601 457,41 € | 295 791,35 € | 6 714 775,33 € |
| Année 22 | 627 210,62 € | 270 038,14 € | 6 087 564,71 € |
| Année 23 | 654 066,51 € | 243 182,25 € | 5 433 498,20 € |
| Année 24 | 682 072,33 € | 215 176,43 € | 4 751 425,87 € |
| Année 25 | 711 277,31 € | 185 971,45 € | 4 040 148,56 € |
| Année 26 | 741 732,79 € | 155 515,97 € | 3 298 415,77 € |
| Année 27 | 773 492,32 € | 123 756,44 € | 2 524 923,45 € |
| Année 28 | 806 611,72 € | 90 637,04 € | 1 718 311,73 € |
| Année 29 | 841 149,21 € | 56 099,55 € | 877 162,52 € |
| Année 30 | 877 162,52 € | 20 083,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 290 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 631 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 183 480 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.