Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 259,74 € | 75 259,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 060 € / mois | 215 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 231 200 € | 16 621 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 750 € | 15 774 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 737,18 € | 641 379,70 € | 15 128 262,82 € |
| Année 2 | 272 944,25 € | 630 172,63 € | 14 855 318,57 € |
| Année 3 | 284 631,18 € | 618 485,70 € | 14 570 687,39 € |
| Année 4 | 296 818,51 € | 606 298,37 € | 14 273 868,88 € |
| Année 5 | 309 527,69 € | 593 589,19 € | 13 964 341,19 € |
| Année 6 | 322 781,05 € | 580 335,83 € | 13 641 560,14 € |
| Année 7 | 336 601,89 € | 566 514,99 € | 13 304 958,25 € |
| Année 8 | 351 014,49 € | 552 102,39 € | 12 953 943,76 € |
| Année 9 | 366 044,26 € | 537 072,62 € | 12 587 899,50 € |
| Année 10 | 381 717,55 € | 521 399,33 € | 12 206 181,95 € |
| Année 11 | 398 061,92 € | 505 054,96 € | 11 808 120,03 € |
| Année 12 | 415 106,15 € | 488 010,73 € | 11 393 013,88 € |
| Année 13 | 432 880,16 € | 470 236,72 € | 10 960 133,72 € |
| Année 14 | 451 415,24 € | 451 701,64 € | 10 508 718,48 € |
| Année 15 | 470 743,91 € | 432 372,97 € | 10 037 974,57 € |
| Année 16 | 490 900,25 € | 412 216,63 € | 9 547 074,32 € |
| Année 17 | 511 919,61 € | 391 197,27 € | 9 035 154,71 € |
| Année 18 | 533 839,00 € | 369 277,88 € | 8 501 315,71 € |
| Année 19 | 556 696,93 € | 346 419,95 € | 7 944 618,78 € |
| Année 20 | 580 533,57 € | 322 583,31 € | 7 364 085,21 € |
| Année 21 | 605 390,86 € | 297 726,02 € | 6 758 694,35 € |
| Année 22 | 631 312,48 € | 271 804,40 € | 6 127 381,87 € |
| Année 23 | 658 344,02 € | 244 772,86 € | 5 469 037,85 € |
| Année 24 | 686 533,01 € | 216 583,87 € | 4 782 504,84 € |
| Année 25 | 715 928,99 € | 187 187,89 € | 4 066 575,85 € |
| Année 26 | 746 583,62 € | 156 533,26 € | 3 319 992,23 € |
| Année 27 | 778 550,88 € | 124 566,00 € | 2 541 441,35 € |
| Année 28 | 811 886,87 € | 91 230,01 € | 1 729 554,48 € |
| Année 29 | 846 650,24 € | 56 466,64 € | 882 904,24 € |
| Année 30 | 882 904,24 € | 20 214,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 390 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 231 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 384 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 028 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 184 680 € pour cette enveloppe de financement.