Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 748,76 € | 75 748,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 542 € / mois | 216 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 239 200 € | 16 729 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 250 € | 15 877 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 437,91 € | 645 547,21 € | 15 226 562,09 € |
| Année 2 | 274 717,79 € | 634 267,33 € | 14 951 844,30 € |
| Année 3 | 286 480,67 € | 622 504,45 € | 14 665 363,63 € |
| Année 4 | 298 747,21 € | 610 237,91 € | 14 366 616,42 € |
| Année 5 | 311 538,96 € | 597 446,16 € | 14 055 077,46 € |
| Année 6 | 324 878,43 € | 584 106,69 € | 13 730 199,03 € |
| Année 7 | 338 789,08 € | 570 196,04 € | 13 391 409,95 € |
| Année 8 | 353 295,36 € | 555 689,76 € | 13 038 114,59 € |
| Année 9 | 368 422,76 € | 540 562,36 € | 12 669 691,83 € |
| Année 10 | 384 197,88 € | 524 787,24 € | 12 285 493,95 € |
| Année 11 | 400 648,48 € | 508 336,64 € | 11 884 845,47 € |
| Année 12 | 417 803,45 € | 491 181,67 € | 11 467 042,02 € |
| Année 13 | 435 692,93 € | 473 292,19 € | 11 031 349,09 € |
| Année 14 | 454 348,45 € | 454 636,67 € | 10 577 000,64 € |
| Année 15 | 473 802,75 € | 435 182,37 € | 10 103 197,89 € |
| Année 16 | 494 090,03 € | 414 895,09 € | 9 609 107,86 € |
| Année 17 | 515 245,99 € | 393 739,13 € | 9 093 861,87 € |
| Année 18 | 537 307,79 € | 371 677,33 € | 8 556 554,08 € |
| Année 19 | 560 314,24 € | 348 670,88 € | 7 996 239,84 € |
| Année 20 | 584 305,80 € | 324 679,32 € | 7 411 934,04 € |
| Année 21 | 609 324,61 € | 299 660,51 € | 6 802 609,43 € |
| Année 22 | 635 414,68 € | 273 570,44 € | 6 167 194,75 € |
| Année 23 | 662 621,85 € | 246 363,27 € | 5 504 572,90 € |
| Année 24 | 690 993,99 € | 217 991,13 € | 4 813 578,91 € |
| Année 25 | 720 580,98 € | 188 404,14 € | 4 092 997,93 € |
| Année 26 | 751 434,84 € | 157 550,28 € | 3 341 563,09 € |
| Année 27 | 783 609,79 € | 125 375,33 € | 2 557 953,30 € |
| Année 28 | 817 162,38 € | 91 822,74 € | 1 740 790,92 € |
| Année 29 | 852 151,65 € | 56 833,47 € | 888 639,27 € |
| Année 30 | 888 639,27 € | 20 346,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 490 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 239 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 387 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 549 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.