Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 638,92 € | 79 638,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 330 € / mois | 227 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 239 200 € | 16 729 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 250 € | 15 877 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 301,35 € | 574 365,69 € | 15 108 698,65 € |
| Année 2 | 395 848,47 € | 559 818,57 € | 14 712 850,18 € |
| Année 3 | 410 950,61 € | 544 716,43 € | 14 301 899,57 € |
| Année 4 | 426 628,91 € | 529 038,13 € | 13 875 270,66 € |
| Année 5 | 442 905,37 € | 512 761,67 € | 13 432 365,29 € |
| Année 6 | 459 802,78 € | 495 864,26 € | 12 972 562,51 € |
| Année 7 | 477 344,84 € | 478 322,20 € | 12 495 217,67 € |
| Année 8 | 495 556,16 € | 460 110,88 € | 11 999 661,51 € |
| Année 9 | 514 462,29 € | 441 204,75 € | 11 485 199,22 € |
| Année 10 | 534 089,68 € | 421 577,36 € | 10 951 109,54 € |
| Année 11 | 554 465,91 € | 401 201,13 € | 10 396 643,63 € |
| Année 12 | 575 619,48 € | 380 047,56 € | 9 821 024,15 € |
| Année 13 | 597 580,09 € | 358 086,95 € | 9 223 444,06 € |
| Année 14 | 620 378,57 € | 335 288,47 € | 8 603 065,49 € |
| Année 15 | 644 046,80 € | 311 620,24 € | 7 959 018,69 € |
| Année 16 | 668 618,02 € | 287 049,02 € | 7 290 400,67 € |
| Année 17 | 694 126,66 € | 261 540,38 € | 6 596 274,01 € |
| Année 18 | 720 608,50 € | 235 058,54 € | 5 875 665,51 € |
| Année 19 | 748 100,64 € | 207 566,40 € | 5 127 564,87 € |
| Année 20 | 776 641,67 € | 179 025,37 € | 4 350 923,20 € |
| Année 21 | 806 271,52 € | 149 395,52 € | 3 544 651,68 € |
| Année 22 | 837 031,82 € | 118 635,22 € | 2 707 619,86 € |
| Année 23 | 868 965,68 € | 86 701,36 € | 1 838 654,18 € |
| Année 24 | 902 117,84 € | 53 549,20 € | 936 536,34 € |
| Année 25 | 936 536,34 € | 19 132,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 490 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 227 540 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.