Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 111 344,85 € | 111 344,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 337 409 € / mois | 318 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 239 200 € | 16 729 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 250 € | 15 877 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 794 549,30 € | 541 588,90 € | 14 695 450,70 € |
| Année 2 | 823 465,55 € | 512 672,65 € | 13 871 985,15 € |
| Année 3 | 853 434,20 € | 482 704,00 € | 13 018 550,95 € |
| Année 4 | 884 493,47 € | 451 644,73 € | 12 134 057,48 € |
| Année 5 | 916 683,10 € | 419 455,10 € | 11 217 374,38 € |
| Année 6 | 950 044,22 € | 386 093,98 € | 10 267 330,16 € |
| Année 7 | 984 619,46 € | 351 518,74 € | 9 282 710,70 € |
| Année 8 | 1 020 453,02 € | 315 685,18 € | 8 262 257,68 € |
| Année 9 | 1 057 590,69 € | 278 547,51 € | 7 204 666,99 € |
| Année 10 | 1 096 079,87 € | 240 058,33 € | 6 108 587,12 € |
| Année 11 | 1 135 969,84 € | 200 168,36 € | 4 972 617,28 € |
| Année 12 | 1 177 311,56 € | 158 826,64 € | 3 795 305,72 € |
| Année 13 | 1 220 157,80 € | 115 980,40 € | 2 575 147,92 € |
| Année 14 | 1 264 563,38 € | 71 574,82 € | 1 310 584,54 € |
| Année 15 | 1 310 584,54 € | 25 553,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 490 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 239 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 387 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 318 128 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 549 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.