Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 063,67 € | 112 063,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 339 587 € / mois | 320 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 247 200 € | 16 837 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 750 € | 15 979 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 799 678,74 € | 545 085,30 € | 14 790 321,26 € |
| Année 2 | 828 781,70 € | 515 982,34 € | 13 961 539,56 € |
| Année 3 | 858 943,80 € | 485 820,24 € | 13 102 595,76 € |
| Année 4 | 890 203,60 € | 454 560,44 € | 12 212 392,16 € |
| Année 5 | 922 601,03 € | 422 163,01 € | 11 289 791,13 € |
| Année 6 | 956 177,54 € | 388 586,50 € | 10 333 613,59 € |
| Année 7 | 990 975,98 € | 353 788,06 € | 9 342 637,61 € |
| Année 8 | 1 027 040,88 € | 317 723,16 € | 8 315 596,73 € |
| Année 9 | 1 064 418,28 € | 280 345,76 € | 7 251 178,45 € |
| Année 10 | 1 103 155,96 € | 241 608,08 € | 6 148 022,49 € |
| Année 11 | 1 143 303,47 € | 201 460,57 € | 5 004 719,02 € |
| Année 12 | 1 184 912,04 € | 159 852,00 € | 3 819 806,98 € |
| Année 13 | 1 228 034,90 € | 116 729,14 € | 2 591 772,08 € |
| Année 14 | 1 272 727,16 € | 72 036,88 € | 1 319 044,92 € |
| Année 15 | 1 319 044,92 € | 25 718,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 590 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 559 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.