Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 237,78 € | 76 237,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 024 € / mois | 217 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 247 200 € | 16 837 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 750 € | 15 979 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 138,64 € | 649 714,72 € | 15 324 861,36 € |
| Année 2 | 276 491,35 € | 638 362,01 € | 15 048 370,01 € |
| Année 3 | 288 330,14 € | 626 523,22 € | 14 760 039,87 € |
| Année 4 | 300 675,87 € | 614 177,49 € | 14 459 364,00 € |
| Année 5 | 313 550,22 € | 601 303,14 € | 14 145 813,78 € |
| Année 6 | 326 975,81 € | 587 877,55 € | 13 818 837,97 € |
| Année 7 | 340 976,28 € | 573 877,08 € | 13 477 861,69 € |
| Année 8 | 355 576,19 € | 559 277,17 € | 13 122 285,50 € |
| Année 9 | 370 801,25 € | 544 052,11 € | 12 751 484,25 € |
| Année 10 | 386 678,25 € | 528 175,11 € | 12 364 806,00 € |
| Année 11 | 403 235,01 € | 511 618,35 € | 11 961 570,99 € |
| Année 12 | 420 500,75 € | 494 352,61 € | 11 541 070,24 € |
| Année 13 | 438 505,75 € | 476 347,61 € | 11 102 564,49 € |
| Année 14 | 457 281,69 € | 457 571,67 € | 10 645 282,80 € |
| Année 15 | 476 861,57 € | 437 991,79 € | 10 168 421,23 € |
| Année 16 | 497 279,84 € | 417 573,52 € | 9 671 141,39 € |
| Année 17 | 518 572,39 € | 396 280,97 € | 9 152 569,00 € |
| Année 18 | 540 776,61 € | 374 076,75 € | 8 611 792,39 € |
| Année 19 | 563 931,58 € | 350 921,78 € | 8 047 860,81 € |
| Année 20 | 588 078,01 € | 326 775,35 € | 7 459 782,80 € |
| Année 21 | 613 258,32 € | 301 595,04 € | 6 846 524,48 € |
| Année 22 | 639 516,83 € | 275 336,53 € | 6 207 007,65 € |
| Année 23 | 666 899,67 € | 247 953,69 € | 5 540 107,98 € |
| Année 24 | 695 454,98 € | 219 398,38 € | 4 844 653,00 € |
| Année 25 | 725 232,98 € | 189 620,38 € | 4 119 420,02 € |
| Année 26 | 756 286,02 € | 158 567,34 € | 3 363 134,00 € |
| Année 27 | 788 668,69 € | 126 184,67 € | 2 574 465,31 € |
| Année 28 | 822 437,90 € | 92 415,46 € | 1 752 027,41 € |
| Année 29 | 857 653,04 € | 57 200,32 € | 894 374,37 € |
| Année 30 | 894 374,37 € | 20 477,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 590 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 822 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 559 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.