Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 153,05 € | 80 153,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 888 € / mois | 229 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 247 200 € | 16 837 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 750 € | 15 979 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 762,94 € | 578 073,66 € | 15 206 237,06 € |
| Année 2 | 398 404,00 € | 563 432,60 € | 14 807 833,06 € |
| Année 3 | 413 603,61 € | 548 232,99 € | 14 394 229,45 € |
| Année 4 | 429 383,13 € | 532 453,47 € | 13 964 846,32 € |
| Année 5 | 445 764,64 € | 516 071,96 € | 13 519 081,68 € |
| Année 6 | 462 771,16 € | 499 065,44 € | 13 056 310,52 € |
| Année 7 | 480 426,45 € | 481 410,15 € | 12 575 884,07 € |
| Année 8 | 498 755,35 € | 463 081,25 € | 12 077 128,72 € |
| Année 9 | 517 783,51 € | 444 053,09 € | 11 559 345,21 € |
| Année 10 | 537 537,63 € | 424 298,97 € | 11 021 807,58 € |
| Année 11 | 558 045,38 € | 403 791,22 € | 10 463 762,20 € |
| Année 12 | 579 335,53 € | 382 501,07 € | 9 884 426,67 € |
| Année 13 | 601 437,94 € | 360 398,66 € | 9 282 988,73 € |
| Année 14 | 624 383,56 € | 337 453,04 € | 8 658 605,17 € |
| Année 15 | 648 204,61 € | 313 631,99 € | 8 010 400,56 € |
| Année 16 | 672 934,45 € | 288 902,15 € | 7 337 466,11 € |
| Année 17 | 698 607,77 € | 263 228,83 € | 6 638 858,34 € |
| Année 18 | 725 260,57 € | 236 576,03 € | 5 913 597,77 € |
| Année 19 | 752 930,20 € | 208 906,40 € | 5 160 667,57 € |
| Année 20 | 781 655,44 € | 180 181,16 € | 4 379 012,13 € |
| Année 21 | 811 476,62 € | 150 359,98 € | 3 567 535,51 € |
| Année 22 | 842 435,49 € | 119 401,11 € | 2 725 100,02 € |
| Année 23 | 874 575,50 € | 87 261,10 € | 1 850 524,52 € |
| Année 24 | 907 941,68 € | 53 894,92 € | 942 582,84 € |
| Année 25 | 942 582,84 € | 19 255,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 590 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 187 080 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 247 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 389 750 € (2,5%).