Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 540 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 895,99 € | 79 895,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 109 € / mois | 228 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 243 200 € | 16 783 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 388 500 € | 15 928 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 540 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 532,22 € | 576 219,66 € | 15 157 467,78 € |
| Année 2 | 397 126,31 € | 561 625,57 € | 14 760 341,47 € |
| Année 3 | 412 277,18 € | 546 474,70 € | 14 348 064,29 € |
| Année 4 | 428 006,12 € | 530 745,76 € | 13 920 058,17 € |
| Année 5 | 444 335,10 € | 514 416,78 € | 13 475 723,07 € |
| Année 6 | 461 287,05 € | 497 464,83 € | 13 014 436,02 € |
| Année 7 | 478 885,73 € | 479 866,15 € | 12 535 550,29 € |
| Année 8 | 497 155,85 € | 461 596,03 € | 12 038 394,44 € |
| Année 9 | 516 122,99 € | 442 628,89 € | 11 522 271,45 € |
| Année 10 | 535 813,75 € | 422 938,13 € | 10 986 457,70 € |
| Année 11 | 556 255,73 € | 402 496,15 € | 10 430 201,97 € |
| Année 12 | 577 477,62 € | 381 274,26 € | 9 852 724,35 € |
| Année 13 | 599 509,13 € | 359 242,75 € | 9 253 215,22 € |
| Année 14 | 622 381,15 € | 336 370,73 € | 8 630 834,07 € |
| Année 15 | 646 125,81 € | 312 626,07 € | 7 984 708,26 € |
| Année 16 | 670 776,37 € | 287 975,51 € | 7 313 931,89 € |
| Année 17 | 696 367,34 € | 262 384,54 € | 6 617 564,55 € |
| Année 18 | 722 934,64 € | 235 817,24 € | 5 894 629,91 € |
| Année 19 | 750 515,54 € | 208 236,34 € | 5 144 114,37 € |
| Année 20 | 779 148,68 € | 179 603,20 € | 4 364 965,69 € |
| Année 21 | 808 874,22 € | 149 877,66 € | 3 556 091,47 € |
| Année 22 | 839 733,80 € | 119 018,08 € | 2 716 357,67 € |
| Année 23 | 871 770,74 € | 86 981,14 € | 1 844 586,93 € |
| Année 24 | 905 029,91 € | 53 721,97 € | 939 557,02 € |
| Année 25 | 939 557,02 € | 19 193,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 540 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 243 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 388 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.