Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 540 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 569,73 € | 91 569,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 484 € / mois | 261 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 243 200 € | 16 783 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 388 500 € | 15 928 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 535 944,38 € | 562 892,38 € | 15 004 055,62 € |
| Année 2 | 556 003,22 € | 542 833,54 € | 14 448 052,40 € |
| Année 3 | 576 812,80 € | 522 023,96 € | 13 871 239,60 € |
| Année 4 | 598 401,20 € | 500 435,56 € | 13 272 838,40 € |
| Année 5 | 620 797,64 € | 478 039,12 € | 12 652 040,76 € |
| Année 6 | 644 032,28 € | 454 804,48 € | 12 008 008,48 € |
| Année 7 | 668 136,54 € | 430 700,22 € | 11 339 871,94 € |
| Année 8 | 693 142,92 € | 405 693,84 € | 10 646 729,02 € |
| Année 9 | 719 085,25 € | 379 751,51 € | 9 927 643,77 € |
| Année 10 | 745 998,51 € | 352 838,25 € | 9 181 645,26 € |
| Année 11 | 773 919,04 € | 324 917,72 € | 8 407 726,22 € |
| Année 12 | 802 884,58 € | 295 952,18 € | 7 604 841,64 € |
| Année 13 | 832 934,22 € | 265 902,54 € | 6 771 907,42 € |
| Année 14 | 864 108,52 € | 234 728,24 € | 5 907 798,90 € |
| Année 15 | 896 449,57 € | 202 387,19 € | 5 011 349,33 € |
| Année 16 | 930 001,05 € | 168 835,71 € | 4 081 348,28 € |
| Année 17 | 964 808,31 € | 134 028,45 € | 3 116 539,97 € |
| Année 18 | 1 000 918,25 € | 97 918,51 € | 2 115 621,72 € |
| Année 19 | 1 038 379,69 € | 60 457,07 € | 1 077 242,03 € |
| Année 20 | 1 077 242,03 € | 21 593,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 540 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 554 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.