Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 980,48 € | 90 980,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 698 € / mois | 259 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 235 200 € | 16 675 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 386 000 € | 15 826 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 495,59 € | 559 270,17 € | 14 907 504,41 € |
| Année 2 | 552 425,35 € | 539 340,41 € | 14 355 079,06 € |
| Année 3 | 573 101,03 € | 518 664,73 € | 13 781 978,03 € |
| Année 4 | 594 550,52 € | 497 215,24 € | 13 187 427,51 € |
| Année 5 | 616 802,82 € | 474 962,94 € | 12 570 624,69 € |
| Année 6 | 639 887,95 € | 451 877,81 € | 11 930 736,74 € |
| Année 7 | 663 837,09 € | 427 928,67 € | 11 266 899,65 € |
| Année 8 | 688 682,57 € | 403 083,19 € | 10 578 217,08 € |
| Année 9 | 714 457,94 € | 377 307,82 € | 9 863 759,14 € |
| Année 10 | 741 198,03 € | 350 567,73 € | 9 122 561,11 € |
| Année 11 | 768 938,92 € | 322 826,84 € | 8 353 622,19 € |
| Année 12 | 797 718,05 € | 294 047,71 € | 7 555 904,14 € |
| Année 13 | 827 574,31 € | 264 191,45 € | 6 728 329,83 € |
| Année 14 | 858 548,01 € | 233 217,75 € | 5 869 781,82 € |
| Année 15 | 890 680,94 € | 201 084,82 € | 4 979 100,88 € |
| Année 16 | 924 016,53 € | 167 749,23 € | 4 055 084,35 € |
| Année 17 | 958 599,78 € | 133 165,98 € | 3 096 484,57 € |
| Année 18 | 994 477,35 € | 97 288,41 € | 2 102 007,22 € |
| Année 19 | 1 031 697,76 € | 60 068,00 € | 1 070 309,46 € |
| Année 20 | 1 070 309,46 € | 21 454,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 440 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 259 944 €.