Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 440 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 381,86 € | 79 381,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 551 € / mois | 226 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 235 200 € | 16 675 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 386 000 € | 15 826 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 440 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 070,64 € | 572 511,68 € | 15 059 929,36 € |
| Année 2 | 394 570,79 € | 558 011,53 € | 14 665 358,57 € |
| Année 3 | 409 624,18 € | 542 958,14 € | 14 255 734,39 € |
| Année 4 | 425 251,88 € | 527 330,44 € | 13 830 482,51 € |
| Année 5 | 441 475,80 € | 511 106,52 € | 13 389 006,71 € |
| Année 6 | 458 318,65 € | 494 263,67 € | 12 930 688,06 € |
| Année 7 | 475 804,12 € | 476 778,20 € | 12 454 883,94 € |
| Année 8 | 493 956,66 € | 458 625,66 € | 11 960 927,28 € |
| Année 9 | 512 801,75 € | 439 780,57 € | 11 448 125,53 € |
| Année 10 | 532 365,79 € | 420 216,53 € | 10 915 759,74 € |
| Année 11 | 552 676,24 € | 399 906,08 € | 10 363 083,50 € |
| Année 12 | 573 761,55 € | 378 820,77 € | 9 789 321,95 € |
| Année 13 | 595 651,29 € | 356 931,03 € | 9 193 670,66 € |
| Année 14 | 618 376,17 € | 334 206,15 € | 8 575 294,49 € |
| Année 15 | 641 967,99 € | 310 614,33 € | 7 933 326,50 € |
| Année 16 | 666 459,92 € | 286 122,40 € | 7 266 866,58 € |
| Année 17 | 691 886,22 € | 260 696,10 € | 6 574 980,36 € |
| Année 18 | 718 282,59 € | 234 299,73 € | 5 856 697,77 € |
| Année 19 | 745 685,99 € | 206 896,33 € | 5 111 011,78 € |
| Année 20 | 774 134,87 € | 178 447,45 € | 4 336 876,91 € |
| Année 21 | 803 669,13 € | 148 913,19 € | 3 533 207,78 € |
| Année 22 | 834 330,13 € | 118 252,19 € | 2 698 877,65 € |
| Année 23 | 866 160,92 € | 86 421,40 € | 1 832 716,73 € |
| Année 24 | 899 206,07 € | 53 376,25 € | 933 510,66 € |
| Année 25 | 933 510,66 € | 19 070,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 440 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 805 €.