Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 440 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 504,25 € | 75 504,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 801 € / mois | 215 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 235 200 € | 16 675 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 386 000 € | 15 826 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 440 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 587,53 € | 643 463,47 € | 15 177 412,47 € |
| Année 2 | 273 831,02 € | 632 219,98 € | 14 903 581,45 € |
| Année 3 | 285 555,91 € | 620 495,09 € | 14 618 025,54 € |
| Année 4 | 297 782,86 € | 608 268,14 € | 14 320 242,68 € |
| Année 5 | 310 533,31 € | 595 517,69 € | 14 009 709,37 € |
| Année 6 | 323 829,75 € | 582 221,25 € | 13 685 879,62 € |
| Année 7 | 337 695,49 € | 568 355,51 € | 13 348 184,13 € |
| Année 8 | 352 154,94 € | 553 896,06 € | 12 996 029,19 € |
| Année 9 | 367 233,51 € | 538 817,49 € | 12 628 795,68 € |
| Année 10 | 382 957,70 € | 523 093,30 € | 12 245 837,98 € |
| Année 11 | 399 355,20 € | 506 695,80 € | 11 846 482,78 € |
| Année 12 | 416 454,81 € | 489 596,19 € | 11 430 027,97 € |
| Année 13 | 434 286,57 € | 471 764,43 € | 10 995 741,40 € |
| Année 14 | 452 881,84 € | 453 169,16 € | 10 542 859,56 € |
| Année 15 | 472 273,33 € | 433 777,67 € | 10 070 586,23 € |
| Année 16 | 492 495,15 € | 413 555,85 € | 9 578 091,08 € |
| Année 17 | 513 582,81 € | 392 468,19 € | 9 064 508,27 € |
| Année 18 | 535 573,41 € | 370 477,59 € | 8 528 934,86 € |
| Année 19 | 558 505,58 € | 347 545,42 € | 7 970 429,28 € |
| Année 20 | 582 419,68 € | 323 631,32 € | 7 388 009,60 € |
| Année 21 | 607 357,74 € | 298 693,26 € | 6 780 651,86 € |
| Année 22 | 633 363,58 € | 272 687,42 € | 6 147 288,28 € |
| Année 23 | 660 482,94 € | 245 568,06 € | 5 486 805,34 € |
| Année 24 | 688 763,50 € | 217 287,50 € | 4 798 041,84 € |
| Année 25 | 718 254,99 € | 187 796,01 € | 4 079 786,85 € |
| Année 26 | 749 009,23 € | 157 041,77 € | 3 330 777,62 € |
| Année 27 | 781 080,31 € | 124 970,69 € | 2 549 697,31 € |
| Année 28 | 814 524,63 € | 91 526,37 € | 1 735 172,68 € |
| Année 29 | 849 400,95 € | 56 650,05 € | 885 771,73 € |
| Année 30 | 885 771,73 € | 20 280,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 440 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 726 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.