Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 015,23 € | 75 015,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 319 € / mois | 214 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 227 200 € | 16 567 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 383 500 € | 15 723 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 886,82 € | 639 295,94 € | 15 079 113,18 € |
| Année 2 | 272 057,46 € | 628 125,30 € | 14 807 055,72 € |
| Année 3 | 283 706,42 € | 616 476,34 € | 14 523 349,30 € |
| Année 4 | 295 854,18 € | 604 328,58 € | 14 227 495,12 € |
| Année 5 | 308 522,05 € | 591 660,71 € | 13 918 973,07 € |
| Année 6 | 321 732,37 € | 578 450,39 € | 13 597 240,70 € |
| Année 7 | 335 508,30 € | 564 674,46 € | 13 261 732,40 € |
| Année 8 | 349 874,10 € | 550 308,66 € | 12 911 858,30 € |
| Année 9 | 364 855,01 € | 535 327,75 € | 12 547 003,29 € |
| Année 10 | 380 477,36 € | 519 705,40 € | 12 166 525,93 € |
| Année 11 | 396 768,64 € | 503 414,12 € | 11 769 757,29 € |
| Année 12 | 413 757,51 € | 486 425,25 € | 11 355 999,78 € |
| Année 13 | 431 473,77 € | 468 708,99 € | 10 924 526,01 € |
| Année 14 | 449 948,63 € | 450 234,13 € | 10 474 577,38 € |
| Année 15 | 469 214,52 € | 430 968,24 € | 10 005 362,86 € |
| Année 16 | 489 305,35 € | 410 877,41 € | 9 516 057,51 € |
| Année 17 | 510 256,42 € | 389 926,34 € | 9 005 801,09 € |
| Année 18 | 532 104,60 € | 368 078,16 € | 8 473 696,49 € |
| Année 19 | 554 888,24 € | 345 294,52 € | 7 918 808,25 € |
| Année 20 | 578 647,47 € | 321 535,29 € | 7 340 160,78 € |
| Année 21 | 603 423,99 € | 296 758,77 € | 6 736 736,79 € |
| Année 22 | 629 261,40 € | 270 921,36 € | 6 107 475,39 € |
| Année 23 | 656 205,12 € | 243 977,64 € | 5 451 270,27 € |
| Année 24 | 684 302,52 € | 215 880,24 € | 4 766 967,75 € |
| Année 25 | 713 602,97 € | 186 579,79 € | 4 053 364,78 € |
| Année 26 | 744 158,05 € | 156 024,71 € | 3 309 206,73 € |
| Année 27 | 776 021,41 € | 124 161,35 € | 2 533 185,32 € |
| Année 28 | 809 249,09 € | 90 933,67 € | 1 723 936,23 € |
| Année 29 | 843 899,55 € | 56 283,21 € | 880 036,68 € |
| Année 30 | 880 036,68 € | 20 149,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 340 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.