Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 391,22 € | 90 391,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 913 € / mois | 258 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 227 200 € | 16 567 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 383 500 € | 15 723 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 529 046,68 € | 555 647,96 € | 14 810 953,32 € |
| Année 2 | 548 847,38 € | 535 847,26 € | 14 262 105,94 € |
| Année 3 | 569 389,14 € | 515 305,50 € | 13 692 716,80 € |
| Année 4 | 590 699,69 € | 493 994,95 € | 13 102 017,11 € |
| Année 5 | 612 807,87 € | 471 886,77 € | 12 489 209,24 € |
| Année 6 | 635 743,47 € | 448 951,17 € | 11 853 465,77 € |
| Année 7 | 659 537,50 € | 425 157,14 € | 11 193 928,27 € |
| Année 8 | 684 222,05 € | 400 472,59 € | 10 509 706,22 € |
| Année 9 | 709 830,49 € | 374 864,15 € | 9 799 875,73 € |
| Année 10 | 736 397,40 € | 348 297,24 € | 9 063 478,33 € |
| Année 11 | 763 958,59 € | 320 736,05 € | 8 299 519,74 € |
| Année 12 | 792 551,32 € | 292 143,32 € | 7 506 968,42 € |
| Année 13 | 822 214,22 € | 262 480,42 € | 6 684 754,20 € |
| Année 14 | 852 987,29 € | 231 707,35 € | 5 831 766,91 € |
| Année 15 | 884 912,12 € | 199 782,52 € | 4 946 854,79 € |
| Année 16 | 918 031,79 € | 166 662,85 € | 4 028 823,00 € |
| Année 17 | 952 391,05 € | 132 303,59 € | 3 076 431,95 € |
| Année 18 | 988 036,27 € | 96 658,37 € | 2 088 395,68 € |
| Année 19 | 1 025 015,60 € | 59 679,04 € | 1 063 380,08 € |
| Année 20 | 1 063 380,08 € | 21 315,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 340 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 184 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 227 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 383 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.