Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 096,60 € | 90 096,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 020 € / mois | 257 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 223 200 € | 16 513 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 250 € | 15 672 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 322,37 € | 553 836,83 € | 14 762 677,63 € |
| Année 2 | 547 058,51 € | 534 100,69 € | 14 215 619,12 € |
| Année 3 | 567 533,31 € | 513 625,89 € | 13 648 085,81 € |
| Année 4 | 588 774,40 € | 492 384,80 € | 13 059 311,41 € |
| Année 5 | 610 810,55 € | 470 348,65 € | 12 448 500,86 € |
| Année 6 | 633 671,39 € | 447 487,81 € | 11 814 829,47 € |
| Année 7 | 657 387,85 € | 423 771,35 € | 11 157 441,62 € |
| Année 8 | 681 991,96 € | 399 167,24 € | 10 475 449,66 € |
| Année 9 | 707 516,95 € | 373 642,25 € | 9 767 932,71 € |
| Année 10 | 733 997,22 € | 347 161,98 € | 9 033 935,49 € |
| Année 11 | 761 468,60 € | 319 690,60 € | 8 272 466,89 € |
| Année 12 | 789 968,15 € | 291 191,05 € | 7 482 498,74 € |
| Année 13 | 819 534,37 € | 261 624,83 € | 6 662 964,37 € |
| Année 14 | 850 207,13 € | 230 952,07 € | 5 812 757,24 € |
| Année 15 | 882 027,89 € | 199 131,31 € | 4 930 729,35 € |
| Année 16 | 915 039,64 € | 166 119,56 € | 4 015 689,71 € |
| Année 17 | 949 286,90 € | 131 872,30 € | 3 066 402,81 € |
| Année 18 | 984 815,93 € | 96 343,27 € | 2 081 586,88 € |
| Année 19 | 1 021 674,72 € | 59 484,48 € | 1 059 912,16 € |
| Année 20 | 1 059 912,16 € | 21 246,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 290 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 257 419 €.