Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 685,85 € | 90 685,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 806 € / mois | 259 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 231 200 € | 16 621 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 750 € | 15 774 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 771,14 € | 557 459,06 € | 14 859 228,86 € |
| Année 2 | 550 636,37 € | 537 593,83 € | 14 308 592,49 € |
| Année 3 | 571 245,10 € | 516 985,10 € | 13 737 347,39 € |
| Année 4 | 592 625,10 € | 495 605,10 € | 13 144 722,29 € |
| Année 5 | 614 805,33 € | 473 424,87 € | 12 529 916,96 € |
| Année 6 | 637 815,71 € | 450 414,49 € | 11 892 101,25 € |
| Année 7 | 661 687,28 € | 426 542,92 € | 11 230 413,97 € |
| Année 8 | 686 452,32 € | 401 777,88 € | 10 543 961,65 € |
| Année 9 | 712 144,22 € | 376 085,98 € | 9 831 817,43 € |
| Année 10 | 738 797,70 € | 349 432,50 € | 9 093 019,73 € |
| Année 11 | 766 448,77 € | 321 781,43 € | 8 326 570,96 € |
| Année 12 | 795 134,69 € | 293 095,51 € | 7 531 436,27 € |
| Année 13 | 824 894,26 € | 263 335,94 € | 6 706 542,01 € |
| Année 14 | 855 767,63 € | 232 462,57 € | 5 850 774,38 € |
| Année 15 | 887 796,55 € | 200 433,65 € | 4 962 977,83 € |
| Année 16 | 921 024,18 € | 167 206,02 € | 4 041 953,65 € |
| Année 17 | 955 495,43 € | 132 734,77 € | 3 086 458,22 € |
| Année 18 | 991 256,84 € | 96 973,36 € | 2 095 201,38 € |
| Année 19 | 1 028 356,68 € | 59 873,52 € | 1 066 844,70 € |
| Année 20 | 1 066 844,70 € | 21 385,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 390 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 184 680 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.