Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 275,10 € | 91 275,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 591 € / mois | 260 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 239 200 € | 16 729 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 250 € | 15 877 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 534 219,93 € | 561 081,27 € | 14 955 780,07 € |
| Année 2 | 554 214,24 € | 541 086,96 € | 14 401 565,83 € |
| Année 3 | 574 956,84 € | 520 344,36 € | 13 826 608,99 € |
| Année 4 | 596 475,81 € | 498 825,39 € | 13 230 133,18 € |
| Année 5 | 618 800,15 € | 476 501,05 € | 12 611 333,03 € |
| Année 6 | 641 960,04 € | 453 341,16 € | 11 969 372,99 € |
| Année 7 | 665 986,74 € | 429 314,46 € | 11 303 386,25 € |
| Année 8 | 690 912,68 € | 404 388,52 € | 10 612 473,57 € |
| Année 9 | 716 771,53 € | 378 529,67 € | 9 895 702,04 € |
| Année 10 | 743 598,18 € | 351 703,02 € | 9 152 103,86 € |
| Année 11 | 771 428,88 € | 323 872,32 € | 8 380 674,98 € |
| Année 12 | 800 301,22 € | 294 999,98 € | 7 580 373,76 € |
| Année 13 | 830 254,16 € | 265 047,04 € | 6 750 119,60 € |
| Année 14 | 861 328,16 € | 233 973,04 € | 5 888 791,44 € |
| Année 15 | 893 565,16 € | 201 736,04 € | 4 995 226,28 € |
| Année 16 | 927 008,68 € | 168 292,52 € | 4 068 217,60 € |
| Année 17 | 961 703,91 € | 133 597,29 € | 3 106 513,69 € |
| Année 18 | 997 697,69 € | 97 603,51 € | 2 108 816,00 € |
| Année 19 | 1 035 038,61 € | 60 262,59 € | 1 073 777,39 € |
| Année 20 | 1 073 777,39 € | 21 524,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 490 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 549 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.