Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 864,35 € | 91 864,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 377 € / mois | 262 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 247 200 € | 16 837 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 750 € | 15 979 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 537 668,74 € | 564 703,46 € | 15 052 331,26 € |
| Année 2 | 557 792,08 € | 544 580,12 € | 14 494 539,18 € |
| Année 3 | 578 668,61 € | 523 703,59 € | 13 915 870,57 € |
| Année 4 | 600 326,49 € | 502 045,71 € | 13 315 544,08 € |
| Année 5 | 622 794,97 € | 479 577,23 € | 12 692 749,11 € |
| Année 6 | 646 104,37 € | 456 267,83 € | 12 046 644,74 € |
| Année 7 | 670 286,16 € | 432 086,04 € | 11 376 358,58 € |
| Année 8 | 695 373,01 € | 406 999,19 € | 10 680 985,57 € |
| Année 9 | 721 398,80 € | 380 973,40 € | 9 959 586,77 € |
| Année 10 | 748 398,66 € | 353 973,54 € | 9 211 188,11 € |
| Année 11 | 776 409,03 € | 325 963,17 € | 8 434 779,08 € |
| Année 12 | 805 467,76 € | 296 904,44 € | 7 629 311,32 € |
| Année 13 | 835 614,06 € | 266 758,14 € | 6 793 697,26 € |
| Année 14 | 866 888,68 € | 235 483,52 € | 5 926 808,58 € |
| Année 15 | 899 333,77 € | 203 038,43 € | 5 027 474,81 € |
| Année 16 | 932 993,22 € | 169 378,98 € | 4 094 481,59 € |
| Année 17 | 967 912,43 € | 134 459,77 € | 3 126 569,16 € |
| Année 18 | 1 004 138,56 € | 98 233,64 € | 2 122 430,60 € |
| Année 19 | 1 041 720,54 € | 60 651,66 € | 1 080 710,06 € |
| Année 20 | 1 080 710,06 € | 21 663,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 590 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 262 470 €.