Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 158,98 € | 92 158,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 279 270 € / mois | 263 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 251 200 € | 16 891 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 391 000 € | 16 031 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 539 393,16 € | 566 514,60 € | 15 100 606,84 € |
| Année 2 | 559 581,09 € | 546 326,67 € | 14 541 025,75 € |
| Année 3 | 580 524,57 € | 525 383,19 € | 13 960 501,18 € |
| Année 4 | 602 251,91 € | 503 655,85 € | 13 358 249,27 € |
| Année 5 | 624 792,44 € | 481 115,32 € | 12 733 456,83 € |
| Année 6 | 648 176,57 € | 457 731,19 € | 12 085 280,26 € |
| Année 7 | 672 435,96 € | 433 471,80 € | 11 412 844,30 € |
| Année 8 | 697 603,26 € | 408 304,50 € | 10 715 241,04 € |
| Année 9 | 723 712,54 € | 382 195,22 € | 9 991 528,50 € |
| Année 10 | 750 798,97 € | 355 108,79 € | 9 240 729,53 € |
| Année 11 | 778 899,20 € | 327 008,56 € | 8 461 830,33 € |
| Année 12 | 808 051,11 € | 297 856,65 € | 7 653 779,22 € |
| Année 13 | 838 294,10 € | 267 613,66 € | 6 815 485,12 € |
| Année 14 | 869 669,01 € | 236 238,75 € | 5 945 816,11 € |
| Année 15 | 902 218,19 € | 203 689,57 € | 5 043 597,92 € |
| Année 16 | 935 985,59 € | 169 922,17 € | 4 107 612,33 € |
| Année 17 | 971 016,78 € | 134 890,98 € | 3 136 595,55 € |
| Année 18 | 1 007 359,13 € | 98 548,63 € | 2 129 236,42 € |
| Année 19 | 1 045 061,63 € | 60 846,13 € | 1 084 174,79 € |
| Année 20 | 1 084 174,79 € | 21 732,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 640 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 251 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 391 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.