Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 453,60 € | 92 453,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 162 € / mois | 264 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 255 200 € | 16 945 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 250 € | 16 082 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 541 117,50 € | 568 325,70 € | 15 148 882,50 € |
| Année 2 | 561 369,94 € | 548 073,26 € | 14 587 512,56 € |
| Année 3 | 582 380,39 € | 527 062,81 € | 14 005 132,17 € |
| Année 4 | 604 177,18 € | 505 266,02 € | 13 400 954,99 € |
| Année 5 | 626 789,77 € | 482 653,43 € | 12 774 165,22 € |
| Année 6 | 650 248,68 € | 459 194,52 € | 12 123 916,54 € |
| Année 7 | 674 585,60 € | 434 857,60 € | 11 449 330,94 € |
| Année 8 | 699 833,38 € | 409 609,82 € | 10 749 497,56 € |
| Année 9 | 726 026,09 € | 383 417,11 € | 10 023 471,47 € |
| Année 10 | 753 199,11 € | 356 244,09 € | 9 270 272,36 € |
| Année 11 | 781 389,18 € | 328 054,02 € | 8 488 883,18 € |
| Année 12 | 810 634,29 € | 298 808,91 € | 7 678 248,89 € |
| Année 13 | 840 973,96 € | 268 469,24 € | 6 837 274,93 € |
| Année 14 | 872 449,17 € | 236 994,03 € | 5 964 825,76 € |
| Année 15 | 905 102,40 € | 204 340,80 € | 5 059 723,36 € |
| Année 16 | 938 977,75 € | 170 465,45 € | 4 120 745,61 € |
| Année 17 | 974 120,93 € | 135 322,27 € | 3 146 624,68 € |
| Année 18 | 1 010 579,43 € | 98 863,77 € | 2 136 045,25 € |
| Année 19 | 1 048 402,49 € | 61 040,71 € | 1 087 642,76 € |
| Année 20 | 1 087 642,76 € | 21 802,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 690 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 153 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 569 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.