Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 042,86 € | 93 042,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 948 € / mois | 265 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 263 200 € | 17 053 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 750 € | 16 184 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 566,41 € | 571 947,91 € | 15 245 433,59 € |
| Année 2 | 564 947,92 € | 551 566,40 € | 14 680 485,67 € |
| Année 3 | 586 092,27 € | 530 422,05 € | 14 094 393,40 € |
| Année 4 | 608 028,04 € | 508 486,28 € | 13 486 365,36 € |
| Année 5 | 630 784,71 € | 485 729,61 € | 12 855 580,65 € |
| Année 6 | 654 393,18 € | 462 121,14 € | 12 201 187,47 € |
| Année 7 | 678 885,18 € | 437 629,14 € | 11 522 302,29 € |
| Année 8 | 704 293,87 € | 412 220,45 € | 10 818 008,42 € |
| Année 9 | 730 653,56 € | 385 860,76 € | 10 087 354,86 € |
| Année 10 | 757 999,78 € | 358 514,54 € | 9 329 355,08 € |
| Année 11 | 786 369,51 € | 330 144,81 € | 8 542 985,57 € |
| Année 12 | 815 801,03 € | 300 713,29 € | 7 727 184,54 € |
| Année 13 | 846 334,06 € | 270 180,26 € | 6 880 850,48 € |
| Année 14 | 878 009,88 € | 238 504,44 € | 6 002 840,60 € |
| Année 15 | 910 871,23 € | 205 643,09 € | 5 091 969,37 € |
| Année 16 | 944 962,48 € | 171 551,84 € | 4 147 006,89 € |
| Année 17 | 980 329,67 € | 136 184,65 € | 3 166 677,22 € |
| Année 18 | 1 017 020,54 € | 99 493,78 € | 2 149 656,68 € |
| Année 19 | 1 055 084,67 € | 61 429,65 € | 1 094 572,01 € |
| Année 20 | 1 094 572,01 € | 21 940,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 790 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 579 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.