Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 790 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 501,30 € | 113 501,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 343 943 € / mois | 324 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 263 200 € | 17 053 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 750 € | 16 184 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 809 937,57 € | 552 078,03 € | 14 980 062,43 € |
| Année 2 | 839 413,86 € | 522 601,74 € | 14 140 648,57 € |
| Année 3 | 869 962,89 € | 492 052,71 € | 13 270 685,68 € |
| Année 4 | 901 623,70 € | 460 391,90 € | 12 369 061,98 € |
| Année 5 | 934 436,78 € | 427 578,82 € | 11 434 625,20 € |
| Année 6 | 968 444,00 € | 393 571,60 € | 10 466 181,20 € |
| Année 7 | 1 003 688,87 € | 358 326,73 € | 9 462 492,33 € |
| Année 8 | 1 040 216,43 € | 321 799,17 € | 8 422 275,90 € |
| Année 9 | 1 078 073,34 € | 283 942,26 € | 7 344 202,56 € |
| Année 10 | 1 117 307,98 € | 244 707,62 € | 6 226 894,58 € |
| Année 11 | 1 157 970,52 € | 204 045,08 € | 5 068 924,06 € |
| Année 12 | 1 200 112,87 € | 161 902,73 € | 3 868 811,19 € |
| Année 13 | 1 243 788,96 € | 118 226,64 € | 2 625 022,23 € |
| Année 14 | 1 289 054,51 € | 72 961,09 € | 1 335 967,72 € |
| Année 15 | 1 335 967,72 € | 26 048,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 790 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.