Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 141,89 € | 113 141,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 342 854 € / mois | 323 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 259 200 € | 16 999 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 393 500 € | 16 133 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 807 372,80 € | 550 329,88 € | 14 932 627,20 € |
| Année 2 | 836 755,81 € | 520 946,87 € | 14 095 871,39 € |
| Année 3 | 867 208,09 € | 490 494,59 € | 13 228 663,30 € |
| Année 4 | 898 768,65 € | 458 934,03 € | 12 329 894,65 € |
| Année 5 | 931 477,79 € | 426 224,89 € | 11 398 416,86 € |
| Année 6 | 965 377,34 € | 392 325,34 € | 10 433 039,52 € |
| Année 7 | 1 000 510,64 € | 357 192,04 € | 9 432 528,88 € |
| Année 8 | 1 036 922,49 € | 320 780,19 € | 8 395 606,39 € |
| Année 9 | 1 074 659,54 € | 283 043,14 € | 7 320 946,85 € |
| Année 10 | 1 113 769,96 € | 243 932,72 € | 6 207 176,89 € |
| Année 11 | 1 154 303,70 € | 203 398,98 € | 5 052 873,19 € |
| Année 12 | 1 196 312,61 € | 161 390,07 € | 3 856 560,58 € |
| Année 13 | 1 239 850,38 € | 117 852,30 € | 2 616 710,20 € |
| Année 14 | 1 284 972,62 € | 72 730,06 € | 1 331 737,58 € |
| Année 15 | 1 331 737,58 € | 25 965,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 740 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 259 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 393 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.