Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 782,48 € | 112 782,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 341 765 € / mois | 322 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 255 200 € | 16 945 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 250 € | 16 082 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 804 808,09 € | 548 581,67 € | 14 885 191,91 € |
| Année 2 | 834 097,71 € | 519 292,05 € | 14 051 094,20 € |
| Année 3 | 864 453,27 € | 488 936,49 € | 13 186 640,93 € |
| Année 4 | 895 913,59 € | 457 476,17 € | 12 290 727,34 € |
| Année 5 | 928 518,82 € | 424 870,94 € | 11 362 208,52 € |
| Année 6 | 962 310,71 € | 391 079,05 € | 10 399 897,81 € |
| Année 7 | 997 332,37 € | 356 057,39 € | 9 402 565,44 € |
| Année 8 | 1 033 628,56 € | 319 761,20 € | 8 368 936,88 € |
| Année 9 | 1 071 245,72 € | 282 144,04 € | 7 297 691,16 € |
| Année 10 | 1 110 231,90 € | 243 157,86 € | 6 187 459,26 € |
| Année 11 | 1 150 636,89 € | 202 752,87 € | 5 036 822,37 € |
| Année 12 | 1 192 512,38 € | 160 877,38 € | 3 844 309,99 € |
| Année 13 | 1 235 911,84 € | 117 477,92 € | 2 608 398,15 € |
| Année 14 | 1 280 890,75 € | 72 499,01 € | 1 327 507,40 € |
| Année 15 | 1 327 507,40 € | 25 883,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 690 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 322 236 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 569 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.