Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 726,79 € | 76 726,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 505 € / mois | 219 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 255 200 € | 16 945 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 250 € | 16 082 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 839,24 € | 653 882,24 € | 15 423 160,76 € |
| Année 2 | 278 264,76 € | 642 456,72 € | 15 144 896,00 € |
| Année 3 | 290 179,51 € | 630 541,97 € | 14 854 716,49 € |
| Année 4 | 302 604,42 € | 618 117,06 € | 14 552 112,07 € |
| Année 5 | 315 561,33 € | 605 160,15 € | 14 236 550,74 € |
| Année 6 | 329 073,04 € | 591 648,44 € | 13 907 477,70 € |
| Année 7 | 343 163,31 € | 577 558,17 € | 13 564 314,39 € |
| Année 8 | 357 856,89 € | 562 864,59 € | 13 206 457,50 € |
| Année 9 | 373 179,58 € | 547 541,90 € | 12 833 277,92 € |
| Année 10 | 389 158,41 € | 531 563,07 € | 12 444 119,51 € |
| Année 11 | 405 821,39 € | 514 900,09 € | 12 038 298,12 € |
| Année 12 | 423 197,84 € | 497 523,64 € | 11 615 100,28 € |
| Année 13 | 441 318,34 € | 479 403,14 € | 11 173 781,94 € |
| Année 14 | 460 214,69 € | 460 506,79 € | 10 713 567,25 € |
| Année 15 | 479 920,18 € | 440 801,30 € | 10 233 647,07 € |
| Année 16 | 500 469,43 € | 420 252,05 € | 9 733 177,64 € |
| Année 17 | 521 898,51 € | 398 822,97 € | 9 211 279,13 € |
| Année 18 | 544 245,15 € | 376 476,33 € | 8 667 033,98 € |
| Année 19 | 567 548,66 € | 353 172,82 € | 8 099 485,32 € |
| Année 20 | 591 849,97 € | 328 871,51 € | 7 507 635,35 € |
| Année 21 | 617 191,78 € | 303 529,70 € | 6 890 443,57 € |
| Année 22 | 643 618,71 € | 277 102,77 € | 6 246 824,86 € |
| Année 23 | 671 177,19 € | 249 544,29 € | 5 575 647,67 € |
| Année 24 | 699 915,67 € | 220 805,81 € | 4 875 732,00 € |
| Année 25 | 729 884,66 € | 190 836,82 € | 4 145 847,34 € |
| Année 26 | 761 136,84 € | 159 584,64 € | 3 384 710,50 € |
| Année 27 | 793 727,21 € | 126 994,27 € | 2 590 983,29 € |
| Année 28 | 827 713,05 € | 93 008,43 € | 1 763 270,24 € |
| Année 29 | 863 154,07 € | 57 567,41 € | 900 116,17 € |
| Année 30 | 900 116,17 € | 20 608,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 690 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 188 280 € pour cette enveloppe de financement.