Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 748,23 € | 92 748,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 055 € / mois | 264 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 259 200 € | 16 999 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 393 500 € | 16 133 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 542 841,96 € | 570 136,80 € | 15 197 158,04 € |
| Année 2 | 563 158,94 € | 549 819,82 € | 14 633 999,10 € |
| Année 3 | 584 236,33 € | 528 742,43 € | 14 049 762,77 € |
| Année 4 | 606 102,59 € | 506 876,17 € | 13 443 660,18 € |
| Année 5 | 628 787,26 € | 484 191,50 € | 12 814 872,92 € |
| Année 6 | 652 320,91 € | 460 657,85 € | 12 162 552,01 € |
| Année 7 | 676 735,42 € | 436 243,34 € | 11 485 816,59 € |
| Année 8 | 702 063,63 € | 410 915,13 € | 10 783 752,96 € |
| Année 9 | 728 339,82 € | 384 638,94 € | 10 055 413,14 € |
| Année 10 | 755 599,46 € | 357 379,30 € | 9 299 813,68 € |
| Année 11 | 783 879,34 € | 329 099,42 € | 8 515 934,34 € |
| Année 12 | 813 217,67 € | 299 761,09 € | 7 702 716,67 € |
| Année 13 | 843 654,02 € | 269 324,74 € | 6 859 062,65 € |
| Année 14 | 875 229,51 € | 237 749,25 € | 5 983 833,14 € |
| Année 15 | 907 986,82 € | 204 991,94 € | 5 075 846,32 € |
| Année 16 | 941 970,10 € | 171 008,66 € | 4 133 876,22 € |
| Année 17 | 977 225,29 € | 135 753,47 € | 3 156 650,93 € |
| Année 18 | 1 013 799,99 € | 99 178,77 € | 2 142 850,94 € |
| Année 19 | 1 051 743,59 € | 61 235,17 € | 1 091 107,35 € |
| Année 20 | 1 091 107,35 € | 21 871,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 740 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 188 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 995 €.