Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 181,32 € | 81 181,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 004 € / mois | 231 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 263 200 € | 17 053 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 750 € | 16 184 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 686,23 € | 585 489,61 € | 15 401 313,77 € |
| Année 2 | 403 515,09 € | 570 660,75 € | 14 997 798,68 € |
| Année 3 | 418 909,72 € | 555 266,12 € | 14 578 888,96 € |
| Année 4 | 434 891,66 € | 539 284,18 € | 14 143 997,30 € |
| Année 5 | 451 483,35 € | 522 692,49 € | 13 692 513,95 € |
| Année 6 | 468 708,02 € | 505 467,82 € | 13 223 805,93 € |
| Année 7 | 486 589,86 € | 487 585,98 € | 12 737 216,07 € |
| Année 8 | 505 153,87 € | 469 021,97 € | 12 232 062,20 € |
| Année 9 | 524 426,15 € | 449 749,69 € | 11 707 636,05 € |
| Année 10 | 544 433,68 € | 429 742,16 € | 11 163 202,37 € |
| Année 11 | 565 204,54 € | 408 971,30 € | 10 597 997,83 € |
| Année 12 | 586 767,82 € | 387 408,02 € | 10 011 230,01 € |
| Année 13 | 609 153,76 € | 365 022,08 € | 9 402 076,25 € |
| Année 14 | 632 393,78 € | 341 782,06 € | 8 769 682,47 € |
| Année 15 | 656 520,40 € | 317 655,44 € | 8 113 162,07 € |
| Année 16 | 681 567,51 € | 292 608,33 € | 7 431 594,56 € |
| Année 17 | 707 570,19 € | 266 605,65 € | 6 724 024,37 € |
| Année 18 | 734 564,92 € | 239 610,92 € | 5 989 459,45 € |
| Année 19 | 762 589,50 € | 211 586,34 € | 5 226 869,95 € |
| Année 20 | 791 683,30 € | 182 492,54 € | 4 435 186,65 € |
| Année 21 | 821 887,02 € | 152 288,82 € | 3 613 299,63 € |
| Année 22 | 853 243,05 € | 120 932,79 € | 2 760 056,58 € |
| Année 23 | 885 795,40 € | 88 380,44 € | 1 874 261,18 € |
| Année 24 | 919 589,64 € | 54 586,20 € | 954 671,54 € |
| Année 25 | 954 671,54 € | 19 502,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 790 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 947 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.