Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 438,38 € | 81 438,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 783 € / mois | 232 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 267 200 € | 17 107 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 396 000 € | 16 236 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 916,98 € | 587 343,58 € | 15 450 083,02 € |
| Année 2 | 404 792,79 € | 572 467,77 € | 15 045 290,23 € |
| Année 3 | 420 236,15 € | 557 024,41 € | 14 625 054,08 € |
| Année 4 | 436 268,72 € | 540 991,84 € | 14 188 785,36 € |
| Année 5 | 452 912,92 € | 524 347,64 € | 13 735 872,44 € |
| Année 6 | 470 192,14 € | 507 068,42 € | 13 265 680,30 € |
| Année 7 | 488 130,57 € | 489 129,99 € | 12 777 549,73 € |
| Année 8 | 506 753,38 € | 470 507,18 € | 12 270 796,35 € |
| Année 9 | 526 086,69 € | 451 173,87 € | 11 744 709,66 € |
| Année 10 | 546 157,58 € | 431 102,98 € | 11 198 552,08 € |
| Année 11 | 566 994,20 € | 410 266,36 € | 10 631 557,88 € |
| Année 12 | 588 625,75 € | 388 634,81 € | 10 042 932,13 € |
| Année 13 | 611 082,59 € | 366 177,97 € | 9 431 849,54 € |
| Année 14 | 634 396,19 € | 342 864,37 € | 8 797 453,35 € |
| Année 15 | 658 599,22 € | 318 661,34 € | 8 138 854,13 € |
| Année 16 | 683 725,62 € | 293 534,94 € | 7 455 128,51 € |
| Année 17 | 709 810,63 € | 267 449,93 € | 6 745 317,88 € |
| Année 18 | 736 890,84 € | 240 369,72 € | 6 008 427,04 € |
| Année 19 | 765 004,19 € | 212 256,37 € | 5 243 422,85 € |
| Année 20 | 794 190,06 € | 183 070,50 € | 4 449 232,79 € |
| Année 21 | 824 489,43 € | 152 771,13 € | 3 624 743,36 € |
| Année 22 | 855 944,78 € | 121 315,78 € | 2 768 798,58 € |
| Année 23 | 888 600,18 € | 88 660,38 € | 1 880 198,40 € |
| Année 24 | 922 501,43 € | 54 759,13 € | 957 696,97 € |
| Année 25 | 957 696,97 € | 19 564,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 840 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 681 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.