Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 840 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 460,32 € | 77 460,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 728 € / mois | 221 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 267 200 € | 17 107 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 396 000 € | 16 236 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 840 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 390,35 € | 660 133,49 € | 15 570 609,65 € |
| Année 2 | 280 925,11 € | 648 598,73 € | 15 289 684,54 € |
| Année 3 | 292 953,76 € | 636 570,08 € | 14 996 730,78 € |
| Année 4 | 305 497,46 € | 624 026,38 € | 14 691 233,32 € |
| Année 5 | 318 578,25 € | 610 945,59 € | 14 372 655,07 € |
| Année 6 | 332 219,14 € | 597 304,70 € | 14 040 435,93 € |
| Année 7 | 346 444,08 € | 583 079,76 € | 13 693 991,85 € |
| Année 8 | 361 278,15 € | 568 245,69 € | 13 332 713,70 € |
| Année 9 | 376 747,34 € | 552 776,50 € | 12 955 966,36 € |
| Année 10 | 392 878,92 € | 536 644,92 € | 12 563 087,44 € |
| Année 11 | 409 701,21 € | 519 822,63 € | 12 153 386,23 € |
| Année 12 | 427 243,81 € | 502 280,03 € | 11 726 142,42 € |
| Année 13 | 445 537,54 € | 483 986,30 € | 11 280 604,88 € |
| Année 14 | 464 614,57 € | 464 909,27 € | 10 815 990,31 € |
| Année 15 | 484 508,44 € | 445 015,40 € | 10 331 481,87 € |
| Année 16 | 505 254,10 € | 424 269,74 € | 9 826 227,77 € |
| Année 17 | 526 888,11 € | 402 635,73 € | 9 299 339,66 € |
| Année 18 | 549 448,40 € | 380 075,44 € | 8 749 891,26 € |
| Année 19 | 572 974,67 € | 356 549,17 € | 8 176 916,59 € |
| Année 20 | 597 508,32 € | 332 015,52 € | 7 579 408,27 € |
| Année 21 | 623 092,42 € | 306 431,42 € | 6 956 315,85 € |
| Année 22 | 649 772,00 € | 279 751,84 € | 6 306 543,85 € |
| Année 23 | 677 593,96 € | 251 929,88 € | 5 628 949,89 € |
| Année 24 | 706 607,18 € | 222 916,66 € | 4 922 342,71 € |
| Année 25 | 736 862,66 € | 192 661,18 € | 4 185 480,05 € |
| Année 26 | 768 413,69 € | 161 110,15 € | 3 417 066,36 € |
| Année 27 | 801 315,60 € | 128 208,24 € | 2 615 750,76 € |
| Année 28 | 835 626,35 € | 93 897,49 € | 1 780 124,41 € |
| Année 29 | 871 406,19 € | 58 117,65 € | 908 718,22 € |
| Année 30 | 908 718,22 € | 20 805,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 840 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 584 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.