Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 949,34 € | 77 949,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 210 € / mois | 222 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 275 200 € | 17 215 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 500 € | 16 338 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 091,09 € | 664 300,99 € | 15 668 908,91 € |
| Année 2 | 282 698,67 € | 652 693,41 € | 15 386 210,24 € |
| Année 3 | 294 803,25 € | 640 588,83 € | 15 091 406,99 € |
| Année 4 | 307 426,16 € | 627 965,92 € | 14 783 980,83 € |
| Année 5 | 320 589,53 € | 614 802,55 € | 14 463 391,30 € |
| Année 6 | 334 316,52 € | 601 075,56 € | 14 129 074,78 € |
| Année 7 | 348 631,28 € | 586 760,80 € | 13 780 443,50 € |
| Année 8 | 363 559,00 € | 571 833,08 € | 13 416 884,50 € |
| Année 9 | 379 125,86 € | 556 266,22 € | 13 037 758,64 € |
| Année 10 | 395 359,26 € | 540 032,82 € | 12 642 399,38 € |
| Année 11 | 412 287,77 € | 523 104,31 € | 12 230 111,61 € |
| Année 12 | 429 941,10 € | 505 450,98 € | 11 800 170,51 € |
| Année 13 | 448 350,31 € | 487 041,77 € | 11 351 820,20 € |
| Année 14 | 467 547,78 € | 467 844,30 € | 10 884 272,42 € |
| Année 15 | 487 567,28 € | 447 824,80 € | 10 396 705,14 € |
| Année 16 | 508 443,93 € | 426 948,15 € | 9 888 261,21 € |
| Année 17 | 530 214,48 € | 405 177,60 € | 9 358 046,73 € |
| Année 18 | 552 917,20 € | 382 474,88 € | 8 805 129,53 € |
| Année 19 | 576 592,03 € | 358 800,05 € | 8 228 537,50 € |
| Année 20 | 601 280,55 € | 334 111,53 € | 7 627 256,95 € |
| Année 21 | 627 026,17 € | 308 365,91 € | 7 000 230,78 € |
| Année 22 | 653 874,18 € | 281 517,90 € | 6 346 356,60 € |
| Année 23 | 681 871,75 € | 253 520,33 € | 5 664 484,85 € |
| Année 24 | 711 068,16 € | 224 323,92 € | 4 953 416,69 € |
| Année 25 | 741 514,67 € | 193 877,41 € | 4 211 902,02 € |
| Année 26 | 773 264,87 € | 162 127,21 € | 3 438 637,15 € |
| Année 27 | 806 374,51 € | 129 017,57 € | 2 632 262,64 € |
| Année 28 | 840 901,87 € | 94 490,21 € | 1 791 360,77 € |
| Année 29 | 876 907,61 € | 58 484,47 € | 914 453,16 € |
| Année 30 | 914 453,16 € | 20 937,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 940 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 712 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.