Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 926,73 € | 93 926,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 626 € / mois | 268 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 275 200 € | 17 215 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 500 € | 16 338 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 549 739,51 € | 577 381,25 € | 15 390 260,49 € |
| Année 2 | 570 314,65 € | 556 806,11 € | 14 819 945,84 € |
| Année 3 | 591 659,87 € | 535 460,89 € | 14 228 285,97 € |
| Année 4 | 613 803,99 € | 513 316,77 € | 13 614 481,98 € |
| Année 5 | 636 776,87 € | 490 343,89 € | 12 977 705,11 € |
| Année 6 | 660 609,57 € | 466 511,19 € | 12 317 095,54 € |
| Année 7 | 685 334,25 € | 441 786,51 € | 11 631 761,29 € |
| Année 8 | 710 984,35 € | 416 136,41 € | 10 920 776,94 € |
| Année 9 | 737 594,41 € | 389 526,35 € | 10 183 182,53 € |
| Année 10 | 765 200,39 € | 361 920,37 € | 9 417 982,14 € |
| Année 11 | 793 839,63 € | 333 281,13 € | 8 624 142,51 € |
| Année 12 | 823 550,73 € | 303 570,03 € | 7 800 591,78 € |
| Année 13 | 854 373,83 € | 272 746,93 € | 6 946 217,95 € |
| Année 14 | 886 350,54 € | 240 770,22 € | 6 059 867,41 € |
| Année 15 | 919 524,07 € | 207 596,69 € | 5 140 343,34 € |
| Année 16 | 953 939,16 € | 173 181,60 € | 4 186 404,18 € |
| Année 17 | 989 642,33 € | 137 478,43 € | 3 196 761,85 € |
| Année 18 | 1 026 681,74 € | 100 439,02 € | 2 170 080,11 € |
| Année 19 | 1 065 107,46 € | 62 013,30 € | 1 104 972,65 € |
| Année 20 | 1 104 972,65 € | 22 149,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 940 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 191 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 362 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 275 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 398 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.