Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 221,36 € | 94 221,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 519 € / mois | 269 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 279 200 € | 17 269 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 750 € | 16 389 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 240 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 463,96 € | 579 192,36 € | 15 438 536,04 € |
| Année 2 | 572 103,65 € | 558 552,67 € | 14 866 432,39 € |
| Année 3 | 593 515,84 € | 537 140,48 € | 14 272 916,55 € |
| Année 4 | 615 729,40 € | 514 926,92 € | 13 657 187,15 € |
| Année 5 | 638 774,35 € | 491 881,97 € | 13 018 412,80 € |
| Année 6 | 662 681,81 € | 467 974,51 € | 12 355 730,99 € |
| Année 7 | 687 484,04 € | 443 172,28 € | 11 668 246,95 € |
| Année 8 | 713 214,59 € | 417 441,73 € | 10 955 032,36 € |
| Année 9 | 739 908,13 € | 390 748,19 € | 10 215 124,23 € |
| Année 10 | 767 600,74 € | 363 055,58 € | 9 447 523,49 € |
| Année 11 | 796 329,77 € | 334 326,55 € | 8 651 193,72 € |
| Année 12 | 826 134,07 € | 304 522,25 € | 7 825 059,65 € |
| Année 13 | 857 053,88 € | 273 602,44 € | 6 968 005,77 € |
| Année 14 | 889 130,89 € | 241 525,43 € | 6 078 874,88 € |
| Année 15 | 922 408,46 € | 208 247,86 € | 5 156 466,42 € |
| Année 16 | 956 931,53 € | 173 724,79 € | 4 199 534,89 € |
| Année 17 | 992 746,69 € | 137 909,63 € | 3 206 788,20 € |
| Année 18 | 1 029 902,30 € | 100 754,02 € | 2 176 885,90 € |
| Année 19 | 1 068 448,55 € | 62 207,77 € | 1 108 437,35 € |
| Année 20 | 1 108 437,35 € | 22 218,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 990 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 599 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 191 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.