Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 209,58 € | 82 209,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 120 € / mois | 234 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 279 200 € | 17 269 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 750 € | 16 389 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 240 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 609,37 € | 592 905,59 € | 15 596 390,63 € |
| Année 2 | 408 626,10 € | 577 888,86 € | 15 187 764,53 € |
| Année 3 | 424 215,70 € | 562 299,26 € | 14 763 548,83 € |
| Année 4 | 440 400,07 € | 546 114,89 € | 14 323 148,76 € |
| Année 5 | 457 201,92 € | 529 313,04 € | 13 865 946,84 € |
| Année 6 | 474 644,77 € | 511 870,19 € | 13 391 302,07 € |
| Année 7 | 492 753,08 € | 493 761,88 € | 12 898 548,99 € |
| Année 8 | 511 552,23 € | 474 962,73 € | 12 386 996,76 € |
| Année 9 | 531 068,62 € | 455 446,34 € | 11 855 928,14 € |
| Année 10 | 551 329,56 € | 435 185,40 € | 11 304 598,58 € |
| Année 11 | 572 363,51 € | 414 151,45 € | 10 732 235,07 € |
| Année 12 | 594 199,91 € | 392 315,05 € | 10 138 035,16 € |
| Année 13 | 616 869,40 € | 369 645,56 € | 9 521 165,76 € |
| Année 14 | 640 403,78 € | 346 111,18 € | 8 880 761,98 € |
| Année 15 | 664 836,01 € | 321 678,95 € | 8 215 925,97 € |
| Année 16 | 690 200,37 € | 296 314,59 € | 7 525 725,60 € |
| Année 17 | 716 532,40 € | 269 982,56 € | 6 809 193,20 € |
| Année 18 | 743 869,01 € | 242 645,95 € | 6 065 324,19 € |
| Année 19 | 772 248,60 € | 214 266,36 € | 5 293 075,59 € |
| Année 20 | 801 710,90 € | 184 804,06 € | 4 491 364,69 € |
| Année 21 | 832 297,20 € | 154 217,76 € | 3 659 067,49 € |
| Année 22 | 864 050,42 € | 122 464,54 € | 2 795 017,07 € |
| Année 23 | 897 015,06 € | 89 499,90 € | 1 898 002,01 € |
| Année 24 | 931 237,31 € | 55 277,65 € | 966 764,70 € |
| Année 25 | 966 764,70 € | 19 749,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 990 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 885 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 191 880 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.