Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 695,45 € | 81 695,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 562 € / mois | 233 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 271 200 € | 17 161 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 397 250 € | 16 287 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 147,81 € | 589 197,59 € | 15 498 852,19 € |
| Année 2 | 406 070,62 € | 574 274,78 € | 15 092 781,57 € |
| Année 3 | 421 562,73 € | 558 782,67 € | 14 671 218,84 € |
| Année 4 | 437 645,88 € | 542 699,52 € | 14 233 572,96 € |
| Année 5 | 454 342,62 € | 526 002,78 € | 13 779 230,34 € |
| Année 6 | 471 676,40 € | 508 669,00 € | 13 307 553,94 € |
| Année 7 | 489 671,45 € | 490 673,95 € | 12 817 882,49 € |
| Année 8 | 508 353,06 € | 471 992,34 € | 12 309 529,43 € |
| Année 9 | 527 747,40 € | 452 598,00 € | 11 781 782,03 € |
| Année 10 | 547 881,62 € | 432 463,78 € | 11 233 900,41 € |
| Année 11 | 568 784,03 € | 411 561,37 € | 10 665 116,38 € |
| Année 12 | 590 483,87 € | 389 861,53 € | 10 074 632,51 € |
| Année 13 | 613 011,60 € | 367 333,80 € | 9 461 620,91 € |
| Année 14 | 636 398,75 € | 343 946,65 € | 8 825 222,16 € |
| Année 15 | 660 678,23 € | 319 667,17 € | 8 164 543,93 € |
| Année 16 | 685 883,94 € | 294 461,46 € | 7 478 659,99 € |
| Année 17 | 712 051,29 € | 268 294,11 € | 6 766 608,70 € |
| Année 18 | 739 216,99 € | 241 128,41 € | 6 027 391,71 € |
| Année 19 | 767 419,07 € | 212 926,33 € | 5 259 972,64 € |
| Année 20 | 796 697,10 € | 183 648,30 € | 4 463 275,54 € |
| Année 21 | 827 092,12 € | 153 253,28 € | 3 636 183,42 € |
| Année 22 | 858 646,75 € | 121 698,65 € | 2 777 536,67 € |
| Année 23 | 891 405,23 € | 88 940,17 € | 1 886 131,44 € |
| Année 24 | 925 413,50 € | 54 931,90 € | 960 717,94 € |
| Année 25 | 960 717,94 € | 19 626,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 890 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 589 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.