Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 220,12 € | 114 220,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 346 122 € / mois | 326 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 271 200 € | 17 161 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 397 250 € | 16 287 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 815 066,99 € | 555 574,45 € | 15 074 933,01 € |
| Année 2 | 844 730,00 € | 525 911,44 € | 14 230 203,01 € |
| Année 3 | 875 472,49 € | 495 168,95 € | 13 354 730,52 € |
| Année 4 | 907 333,83 € | 463 307,61 € | 12 447 396,69 € |
| Année 5 | 940 354,72 € | 430 286,72 € | 11 507 041,97 € |
| Année 6 | 974 577,32 € | 396 064,12 € | 10 532 464,65 € |
| Année 7 | 1 010 045,39 € | 360 596,05 € | 9 522 419,26 € |
| Année 8 | 1 046 804,29 € | 323 837,15 € | 8 475 614,97 € |
| Année 9 | 1 084 900,95 € | 285 740,49 € | 7 390 714,02 € |
| Année 10 | 1 124 384,06 € | 246 257,38 € | 6 266 329,96 € |
| Année 11 | 1 165 304,11 € | 205 337,33 € | 5 101 025,85 € |
| Année 12 | 1 207 713,39 € | 162 928,05 € | 3 893 312,46 € |
| Année 13 | 1 251 666,06 € | 118 975,38 € | 2 641 646,40 € |
| Année 14 | 1 297 218,32 € | 73 423,12 € | 1 344 428,08 € |
| Année 15 | 1 344 428,08 € | 26 213,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 890 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 271 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 397 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.